北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，近日，一款名為“國行錢包”的非法平臺仍在市場蔓延,，其冒充“央行”背景,，以“紅包”“股權(quán)”等吸引中老年人轉(zhuǎn)賬投資,，甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真。在業(yè)內(nèi)人士看來,，此類不法分子通常會批量炮制各類平臺騙局,，危害極深，后續(xù)需多層圍堵,，鏟除毒瘤,。

瞄準(zhǔn)中老年人

“說是國家福利項目邀請她去注冊，這個平臺在我媽的社交群里都轉(zhuǎn)瘋了,！”近日,，來自西北地區(qū)的李浩（化名）向北京商報記者反映，一款名為“國行錢包”的平臺,，憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構(gòu)項目,，吸引了不少中老年人的關(guān)注。

不但注冊用戶能給錢,，激活錢包能給錢,，邀請好友能給錢，甚至曾在其他平臺有過虧損的還能拿到補償款,?！霸谖覀兛磥恚还苁切麄魇侄?，還是平臺界面都十分山寨,，但還是有不少叔叔阿姨上鉤?！崩詈茻o奈道。

“國行錢包”主要通過微信群,、朋友圈等渠道傳播,，通過李浩發(fā)來的宣傳鏈接，北京商報記者進行了實測,，“國行錢包”一方面可以通過網(wǎng)頁鏈接直接打開,，另外可以通過復(fù)制到瀏覽器完成下載，注冊登錄提供個人姓名,、手機號并設(shè)置密碼即可,。

成功登錄后，頁面彈出的最新通知稱,，“大額提現(xiàn)將全部到賬,，所有人需要抓緊開通大額提現(xiàn)通道，此外卡片已經(jīng)制作完成,，將統(tǒng)一發(fā)放給所有人,，用戶需要補繳制卡費,，補繳成功即可對接大額提現(xiàn)通道”。

“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn),，以為自己撿了大便宜,，但他們不知道自己身處陷阱之中?！闭缋詈扑Q,，進入“國行錢包”大額提現(xiàn)頁面，顯示錢包余額有2萬元,，但需要激活錢包,，進一步點擊提現(xiàn)，卻需要購買提現(xiàn)額度,，其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬元,，需要支付488元；大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬元,，則需要支付888元,。

除了以大額提現(xiàn)為噱頭外，“國行錢包”還設(shè)置了拉人頭送現(xiàn)金獎勵的“誘餌”,。平臺宣稱注冊即送2萬元現(xiàn)金獎勵,，每邀請一位好友可增加授信額度5000元，當(dāng)天邀請滿5人實名注冊可每日提現(xiàn)額度500元,，滿30人即可提現(xiàn)額度2000元,。此外還可參加助力，額外獎勵傭金10%,。

“盡管詐騙手段并不高明,，甚至從詐騙頁面來看也很粗糙，但這種平臺在這種瘋狂的推廣裂變下會很快擴張蔓延,，其中初始用戶大多是一些認(rèn)知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員,，在一些所謂紅包、返利,、傭金等噱頭的推廣誘惑下,，后續(xù)有越來越多‘下線’群體加入，一旦越來越多人充值投資,，其中危害不言而喻,。”一資深分析人士告訴北京商報記者,。

就在不久前,，“國行錢包”仍在通過微信群、朋友圈等渠道傳播,，據(jù)李浩所述,，有不少老年人深陷其中,，有的發(fā)展下線，也有的嘗試充值提現(xiàn),，還有的甚至?xí)徺I所謂的央行股權(quán),，但具體涉及金額多少，暫不得而知,。

售賣“央行股權(quán)”

“國家命令,，立即執(zhí)行，為國助力,，人人參與,，所有人抓緊搶購股權(quán)，擁有股權(quán)者將來就是“國行錢包”的核心人物,，持股越多,，財富越多！”除了洗腦式傳播,，號稱有國家背景,、可持有央行股權(quán)，同樣是“國行錢包”吸引下沉市場中老年人參與的另一大套路,。

北京商報記者注意到,，為了以假亂真，“國行錢包”除了冒充中國人民銀行,，仿造數(shù)字人民幣錢包頁面外,，甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣、銀聯(lián)等標(biāo)識的“國行錢包”虛假卡片,，該卡片號稱可以對接大額提現(xiàn),，但用戶領(lǐng)取需補繳數(shù)百元的制卡費。

該平臺甚至掛出了“央行股權(quán)”的售賣通道,，其中號稱的“3000股股權(quán),，每日提現(xiàn)額度6000元”，售價600元,，另外還有“8000股股權(quán)，每日提現(xiàn)額度1萬元”,，售價1000元,。

充1000元，每日就能提1萬元,？對于“國行錢包”堂而皇之“售賣”“央行股權(quán)”的詐騙行為,，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞分析道，此類詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來給自己背書,，騙取目標(biāo)群體的信任,，再利用“低投入高回報”的金融傳銷手段來誘騙中老年人步入其精心設(shè)計的所謂“投資理財”圈套,。在他看來，中老年人群體具有一定的投資需求,，部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑,，且對投資風(fēng)險的防范意識不夠、法律意識不高,，尤其是獨居的中高收入中老年人,，更容易成為詐騙平臺的首選目標(biāo)，在層層誘導(dǎo)下進入圈套,。

此外,，“國行錢包”還在試圖二次收割受害者，其號稱“中國人民銀行錢包正式上線,，正式接管了央數(shù)錢包,、花瓣錢包、央行錢包,、圓夢錢包,、人民錢包、云數(shù)貿(mào)錢包,、小米錢包,、數(shù)字人民幣錢包、銀聯(lián)錢包,、國營錢包,、YSM云數(shù)錢包、五行錢包,、央行國際錢包,、云錢包、中央錢包,、央云錢包,、五行幣電子錢包、云數(shù)錢包等已經(jīng)關(guān)網(wǎng)的平臺,，已經(jīng)虧損的人群可進行資產(chǎn)恢復(fù)”,，并對應(yīng)建立了上百個微信群，看似資產(chǎn)恢復(fù),，實為二次詐騙,。

值得注意的是，不管是所謂的大額提現(xiàn),，亦或“央行股權(quán)”,，還是資產(chǎn)恢復(fù)，其實就是通過第三方支付或銀行卡等方式轉(zhuǎn)賬給個人賬戶,。北京商報記者體驗發(fā)現(xiàn),，以購買“央行股權(quán)”項目為例,，選擇其中一項后，可選擇支付寶,、微信支付,、云閃付支付、銀行卡支付等支付方式,，點擊支付后會跳轉(zhuǎn)至對應(yīng)支付平臺,，收款方為“*杰”，且訂單支付信息在支付機構(gòu)頁面顯示為“VIP訂閱”,。

對此,，多位分析人士直言，從多方操作來看,，該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為,。正如前述資深分析人士稱，借著數(shù)字人民幣熱度,，打著央行旗號售賣股權(quán),，所謂的投資款最終也是轉(zhuǎn)賬給個人，種種操作都是典型的詐騙行為,。當(dāng)前,，數(shù)字人民幣是熱點話題，不法分子也喜歡盯熱點,，在原有的套路上再扣上一個新“帽子”,，但總而言之，都是利用部分群體對熱點事件缺乏了解,、且想積極參與的心態(tài)進行詐騙,，極易造成受害者信息泄露和財產(chǎn)損失。

如何多維度鏟除毒瘤

對于“國行錢包”相關(guān)行為,，北京商報記者多方嘗試向該平臺進行求證,，但均無法取得聯(lián)系，截至發(fā)稿,，“國行錢包”網(wǎng)頁鏈接已經(jīng)無法打開,。

然而，類似的平臺還在市場上肆虐,，追著市場熱點,，手段仍在翻新。李浩告訴北京商報記者,，“繼‘國行錢包’之后,，我媽又收到了國債基金的項目推廣,，號稱為數(shù)字人民幣超長期國債,，是國家給予追夢家人圓夢翻身的機會,。先購買先收息，后續(xù)還會有一系列紅利……我下載了,，發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”,。

類似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少，對此,，李亞分析,，需要警惕詐騙機構(gòu)再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設(shè)的專業(yè)名詞進行詐騙。首先,，中老年人群體自身應(yīng)當(dāng)主動提高防騙意識,、識別詐騙套路；其次,，社會應(yīng)當(dāng)對中老年人群體給予更多的人文關(guān)懷,；再次，網(wǎng)絡(luò)平臺在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時,，應(yīng)進行及時的屏蔽和清理,；最后，相關(guān)的金融監(jiān)管機構(gòu)和公安部門也應(yīng)當(dāng)給予高度重視,，發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時打擊,。

在多維度打擊治理上，素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣建議,，一方面要深入整治為非法投資制作App,、小程序、網(wǎng)站的技術(shù)團隊,，此類團隊通常批量炮制各類騙局,，危害極深，需要從技術(shù)層面鏟除誘導(dǎo)群眾充值投資的毒瘤,；二是要關(guān)注為此類非法投資App,、小程序、網(wǎng)站提供資金流轉(zhuǎn)的支付通道,，對背后牽扯到的銀行,、支付等金融機構(gòu)加大處罰力度；同時,，建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站,、官方公眾號等，及時歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息,，便于群眾在搜素結(jié)果中率先了解到官方信息,，提早建立起防范意識。

此前，中國人民銀行也曾提示,，數(shù)字人民幣處于試點階段,，除數(shù)字人民幣官方活動，消費者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”,，警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息,，無論何時何地，提到用數(shù)字人民幣獲利,、返現(xiàn),、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。

(編輯:鳴嫡)