毛晶玥先后臥底十多個(gè)校園貸微信群,，并將套路制成短片警示學(xué)生,。受訪者供圖

今年上半年開始,，毛晶玥臥底到大量校園網(wǎng)貸群中,，收集相關(guān)信息。如今,，這些群依然活躍，她卻已經(jīng)對校園貸的各種套路了如指掌,，并整理了校園貸“十大套路”警示學(xué)生,。

毛晶玥將自己的臥底所見所聞，制作成短片發(fā)到網(wǎng)上,，引發(fā)關(guān)注,。在接受新京報(bào)記者采訪時(shí)，她回憶這段經(jīng)歷說：校園貸套路太深，學(xué)生不要碰,。

“所有學(xué)生都有可能面臨誘惑”

新京報(bào)：什么時(shí)候開始關(guān)注校園貸,？

毛晶玥：校園貸不是什么新鮮事物，一兩年之前就有,，以前會(huì)覺得離自己生活很遙遠(yuǎn),。但是，隨著校園貸涉及的學(xué)生越來越多,，尤其是一個(gè)我很喜歡的學(xué)生牽涉其中并且深受其害之后,，（我）才開始慢慢關(guān)注到這個(gè)事情。

新京報(bào)：校園貸在學(xué)校里有泛濫趨勢,？

毛晶玥：今年大概是上半年的時(shí)候,，可以說比較嚴(yán)重。下半年以來,，隨著監(jiān)管收緊,，能明顯感覺到校園網(wǎng)貸在不斷萎縮。

很多學(xué)生會(huì)牽涉其中,，我身邊也會(huì)有這樣的案例,。一些學(xué)生可能最開始的時(shí)候只是想出去旅游一下，或者想買一個(gè)一兩千元的東西,，就去借錢,，結(jié)果半年左右就能滾到10萬元。學(xué)生為了不讓家長知道,，心理壓力很大,，會(huì)出現(xiàn)自殘乃至試圖自殺的現(xiàn)象。

新京報(bào)：為什么在校生這么容易牽涉校園貸中,？

毛晶玥：校園貸就是專門向?qū)W生下手的,，會(huì)在學(xué)校里到處發(fā)傳單，甚至給一些學(xué)生傭金,，做借款代理,。這種推廣方式造成了校園里借貸成風(fēng)的現(xiàn)象。

新京報(bào)：什么樣的學(xué)生會(huì)為校園貸所困,？

毛晶玥：有一種觀念認(rèn)為,，家庭經(jīng)濟(jì)狀況比較差的或者學(xué)校成績不太好的學(xué)生容易參與校園貸，這種想法是不符合實(shí)際情況的,，因?yàn)檫@雖然跟學(xué)習(xí)或者家境有一定關(guān)系,，但主要還是跟消費(fèi)觀、法律觀和金融觀相關(guān),。

就我接觸到的而言,，所有學(xué)生都有可能面臨校園貸的誘惑,。因?yàn)楝F(xiàn)在學(xué)生都非常喜歡玩手機(jī)，校園貸會(huì)通過各種APP和微信號(hào)推廣,，另外也會(huì)通過一些群發(fā)廣告,，鼓動(dòng)學(xué)生借貸消費(fèi)。學(xué)生要接觸校園貸太容易了,，哪怕是學(xué)校的廁所里,，都有宣傳廣告。

“每個(gè)環(huán)節(jié)都有套路”

新京報(bào)：為什么會(huì)想到臥底到校園貸群里,？

毛晶玥：作為老師,，我們經(jīng)常教育學(xué)生要遠(yuǎn)離校園貸，但是到底什么是校園貸,，其中有什么套路,，我們并不知道。老師自己都不知道,，又怎么去教育學(xué)生,？所以半年前開始，我就加入各種借貸群和催收群,，想把整個(gè)鏈條搞清楚,。

新京報(bào)：臥底在這些群里主要做什么？

毛晶玥：主要是收集信息,，了解“套路”，然后整理出來,，做成宣傳材料,，向?qū)W生宣講。我之前有一個(gè)學(xué)生,，很短時(shí)間內(nèi)貸款從幾千元滾到幾萬元,，自己也說不清楚花哪里去了。當(dāng)時(shí)我看了合同,，也覺得很奇怪,，后來臥底進(jìn)去后才發(fā)現(xiàn)，原來每一環(huán)都有這么多套路,。

新京報(bào)：臥底期間有哪些成果,？

毛晶玥：一共臥底進(jìn)了十幾個(gè)群，過程并沒有一些人想象的那么驚心動(dòng)魄,。大部分時(shí)間,，我在群里“潛水”，收集一些信息,，整理出校園貸平臺(tái)的套路,。這些群里到現(xiàn)在都很活躍，也沒有人注意到我,。臥底持續(xù)了半年,，我一共整理出校園貸平臺(tái)的十大套路，以后會(huì)陸續(xù)發(fā)布,。

新京報(bào)：在校生在群里借款很容易嗎,？

毛晶玥：之前不知道，到了群里才發(fā)現(xiàn),，一個(gè)學(xué)生想要借到錢太容易了,。只要年滿18歲，提供一個(gè)半年以上使用過的手機(jī)號(hào),，然后登記下家長的聯(lián)系方式,，就可以輕松借到錢。

新京報(bào)：校園貸整個(gè)流程有哪些套路,？

毛晶玥：從上往下,，一個(gè)校園貸平臺(tái)分為省區(qū)經(jīng)理、市區(qū)經(jīng)理,、校園代理和學(xué)生代理幾個(gè)層級(jí),，很多借貸平臺(tái)資金不是他們的，平臺(tái)只是中介人,，掌握很多平臺(tái)的借貸方式,。好比說今天貸了兩萬塊錢，你還不起,，那么我給你介紹另一家平臺(tái),，你去那里貸款還錢，平臺(tái)賺取介紹費(fèi),。

具體執(zhí)行上,，為了逃避監(jiān)管，會(huì)以打借條的形式,，誘導(dǎo)學(xué)生去錄音（錄下“自愿借款”的說法）,，把借貸偽裝成正常借款；第二種會(huì)偽裝成商品分期合同,，比如給一個(gè)蘋果手機(jī),，讓你舉著去拍照,，拍完把手機(jī)收走,，借分期購買手機(jī)名義簽訂合同。要注意的是,，所有借貸平臺(tái)在下款前,，會(huì)先扣除手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi),，但是利息都按原金額算，違約有滯納金,。很多學(xué)生還沒拿到錢,，就已經(jīng)欠了平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)。

新京報(bào)：哪個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)給學(xué)生最大壓力,？

毛晶玥：催收,，很多平臺(tái)會(huì)總結(jié)催收法則，多的有十條,。一般催收會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上面聯(lián)系本地催收團(tuán)隊(duì),，以“爆通訊錄”的形式，通過電信轟炸,，不僅給學(xué)生本人發(fā)（短信）,，還會(huì)給老師、同學(xué)和家人打（電話）,，有時(shí)候還會(huì)偽造律師函、群發(fā)騷擾短信,，（騷擾短信）內(nèi)容都很不堪入目,。

“借貸就是一念之間”

新京報(bào)：你認(rèn)為當(dāng)前校園借貸泛濫的原因是什么？

毛晶玥：平臺(tái)對校園的全面滲透,，甚至雇用學(xué)生做代理,，導(dǎo)致學(xué)生身邊誘惑無處不在,。想要弄到錢太容易了,，加上一些平臺(tái)一直在鼓勵(lì)消費(fèi)，所以不諳世事的學(xué)生很容易牽涉其中,。

新京報(bào)：在清理校園貸危害這方面,，學(xué)校和社會(huì)能做什么？

毛晶玥：學(xué)校這塊主要是加強(qiáng)教育,，加強(qiáng)對學(xué)生金融法律和消費(fèi)觀的教育,。社會(huì)層面,，一定要加強(qiáng)監(jiān)管,。這么多校園網(wǎng)貸平臺(tái)，如果我能這么容易就找到借貸信息,，學(xué)生也會(huì)非常容易接觸到,。很多時(shí)候借貸就是一念之間。

如果學(xué)生知道參與這種借貸是違法的,，就不會(huì)去參與,。如果學(xué)生有合理消費(fèi)的觀念,，也就不會(huì)被這些平臺(tái)誘惑,。

新京報(bào)：怎么看待自己成為“網(wǎng)紅”,？

毛晶玥：有點(diǎn)蒙，我現(xiàn)在做的事情,，是每個(gè)輔導(dǎo)員都在做的。自己總結(jié)起來,，能夠引起關(guān)注大概是因?yàn)槲以诰W(wǎng)絡(luò)寫了很多東西,，恰巧被注意到了，其實(shí)做的都是分內(nèi)事,。我覺得關(guān)注重點(diǎn)在于不良網(wǎng)貸的危害,，個(gè)人所做的事情其實(shí)是挺微小的。

新京報(bào)：下一步有什么新的計(jì)劃,？

毛晶玥：我現(xiàn)在還在那些群里,，也還在收集信息階段，目前,，我們剛做了一些解讀不良借貸的動(dòng)畫,，還準(zhǔn)備整理不良借貸警示案例，邀請公安部門和一些與學(xué)生走得近的輔導(dǎo)員老師,，對案例進(jìn)行點(diǎn)評(píng),。

（編輯：趙夢林）