虛擬貨幣到底是如何一步步淪為洗錢工具的,？又該如何打擊這種新型洗錢犯罪,？

  資金異常牽出特別的洗錢案

  2020年11月,，四川省涼山彝族自治州西昌市某公司被詐騙團(tuán)伙詐騙590萬(wàn)元,。在案件偵破過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)大量資金被犯罪嫌疑人在短時(shí)間內(nèi)快速轉(zhuǎn)移和“洗白”,，于是迅速批量?jī)鼋Y(jié)了數(shù)百個(gè)涉案賬戶,。不過(guò)，此時(shí)有一批賬戶提出解凍申訴,，稱只是在進(jìn)行虛擬貨幣交易,。

  真的是“誤傷”嗎？辦案人員加大了追蹤調(diào)查力度,，一個(gè)利用虛擬貨幣為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的團(tuán)伙逐漸浮出水面,。

  專案組民警偵查發(fā)現(xiàn),，該犯罪團(tuán)伙成員在上家統(tǒng)一組織安排下，在湖南長(zhǎng)沙,、四川成都等地組織數(shù)十名“買手”,。利用“買手”提供的火幣網(wǎng)賬戶和銀行卡賬戶，犯罪嫌疑人在各地的多個(gè)賓館開設(shè)房間,，接收上游涉案贓款,，購(gòu)買比特幣等虛擬貨幣，轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款,。

  在前期大量偵查掌握相關(guān)證據(jù)后,，警方在多地開展抓捕行動(dòng)。截至記者發(fā)稿,，警方共抓獲嫌疑人29人,，其中涉虛擬貨幣交易洗錢的20人，涉案金額超過(guò)600萬(wàn)元,。

  西昌市公安局刑事偵查大隊(duì)民警蔣鵬飛告訴記者,，自2020年10月公安機(jī)關(guān)在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，一些犯罪分子改變了過(guò)去通過(guò)國(guó)內(nèi)銀行卡取現(xiàn)的傳統(tǒng)洗錢方式,，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款,、洗錢。

  無(wú)獨(dú)有偶,，江蘇鹽城建湖警方也成功破獲了一起網(wǎng)絡(luò)賭博案件,，賭徒在賭博網(wǎng)站上一擲千金，均是使用虛擬貨幣下注,，之后通過(guò)虛擬貨幣交易平臺(tái)將不法收益套現(xiàn)為法定貨幣,。2020年12月，警方經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的偵查,，在上海,、廣州、安徽滁州等地抓獲犯罪嫌疑人20余名,，查扣涉案虛擬貨幣130余萬(wàn)個(gè),，價(jià)值2600余萬(wàn)元。

  中國(guó)人民銀行反洗錢局局長(zhǎng)巢克儉介紹,，以比特幣為代表的虛擬貨幣具有匿名,、無(wú)國(guó)界、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)等特點(diǎn),，不法分子將非法所得兌換為虛擬貨幣,，利用匿名性掩蓋犯罪資金的真實(shí)來(lái)源，在全球各地快速轉(zhuǎn)移，給監(jiān)管和執(zhí)法部門追蹤帶來(lái)一定難度,。

  虛擬貨幣如何一步步將贓款“洗白”,？

  虛擬貨幣到底是如何突破法律法規(guī)，將贓款“洗白”的,？分析已偵破的幾起案件,，可以大致摸清“洗白”過(guò)程。

  ——組織“買手”,，線上培訓(xùn)虛擬貨幣買賣,。記者從警方了解到，洗錢團(tuán)伙往往通過(guò)微信,、QQ群發(fā)布“刷單”“跑分”“提供賬戶就掙錢”等信息,，在多地組織“買手”，要求他們下載虛擬貨幣交易平臺(tái)手機(jī)應(yīng)用軟件,，并利用個(gè)人和他人信息注冊(cè)賬戶,。隨后犯罪嫌疑人將“買手”引導(dǎo)到加密聊天軟件上進(jìn)行線上培訓(xùn)，詳細(xì)指導(dǎo)虛擬貨幣的買賣操作,。

  ——非法資金轉(zhuǎn)入“買手”賬戶,，平臺(tái)撮合場(chǎng)外交易。洗錢團(tuán)伙將準(zhǔn)備好的收款賬戶信息提供給上游犯罪嫌疑人,，待詐騙,、賭博等非法所得資金轉(zhuǎn)入收款賬戶后，犯罪嫌疑人組織“買手”帶好手機(jī)和銀行卡進(jìn)行線下操作,。

  在虛擬貨幣交易平臺(tái)撮合下,，“買手”在平臺(tái)上尋找到虛擬貨幣賣方，利用平臺(tái)溝通信息,，與賣方私下用微信,、支付寶、銀行賬戶等方式完成支付,，再通過(guò)平臺(tái)將虛擬貨幣提出到指定的錢包地址,。

  ——逐級(jí)提轉(zhuǎn)匯至境外，平臺(tái)出售進(jìn)行套現(xiàn),。為躲避偵查,，犯罪嫌疑人會(huì)將獲得的虛擬貨幣通過(guò)不同錢包地址賬戶逐級(jí)提轉(zhuǎn)，有時(shí)利用在線“熱錢包”,，有時(shí)甚至利用離線“冷錢包”,，最后匯至境外洗錢犯罪嫌疑人的錢包地址,。

  在匯集大量“贓幣”后,，犯罪嫌疑人又將“贓幣”轉(zhuǎn)至境內(nèi)負(fù)責(zé)變現(xiàn)的團(tuán)伙錢包，在虛擬貨幣交易平臺(tái)上交易出售進(jìn)行套現(xiàn),。至此,，洗錢團(tuán)伙完成了非法所得資金到虛擬貨幣,，再到法定貨幣的“洗白”過(guò)程。

  技術(shù)風(fēng)控和制度監(jiān)管需“雙管齊下”

  我國(guó)相關(guān)部門早已注意到虛擬貨幣交易容易滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn),、洗錢等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),，多次出臺(tái)相關(guān)文件要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展、參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng),，國(guó)內(nèi)虛擬貨幣交易平臺(tái)也被基本肅清,。

不過(guò)，斬?cái)噙@條洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈仍面臨不小挑戰(zhàn),。一方面,，不少虛擬貨幣交易平臺(tái)為躲避監(jiān)管，把服務(wù)器放置在境外,，撮合買賣雙方點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易,；另一方面，虛擬貨幣的錢包地址不需實(shí)名登記,，交易過(guò)程相對(duì)復(fù)雜,，不通過(guò)針對(duì)性的解析程序難以溯源。這些都加大了監(jiān)測(cè)和防控難度,。

  “虛擬貨幣轉(zhuǎn)移與境內(nèi)金融體系的資金劃轉(zhuǎn)相分離,，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)只能看到國(guó)內(nèi)個(gè)人之間的人民幣轉(zhuǎn)賬，虛擬貨幣交易的識(shí)別難度較大,。已發(fā)現(xiàn)的虛擬貨幣洗錢案例主要是從上游犯罪調(diào)查后分析發(fā)現(xiàn)的,。”巢克儉介紹,，隨著近期相關(guān)打擊力度的加大,，境內(nèi)虛擬貨幣買賣的資金交易模式日趨分散化，隱蔽性進(jìn)一步提升,，追蹤監(jiān)測(cè)難度增大,。

  蔣鵬飛說(shuō)，技術(shù)的難題需要新的技術(shù)去破解,，只有堅(jiān)持技術(shù)風(fēng)控與制度監(jiān)管“雙管齊下”,，才能斬?cái)嗵摂M貨幣洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈。虛擬貨幣交易的實(shí)現(xiàn)有賴于買賣雙方的信息發(fā)布和交流,，可從信息流入手采取有效的監(jiān)測(cè)和封堵措施,。

  中國(guó)人民銀行等十部門近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，提出了一系列工作舉措,，建立部門協(xié)同,、央地聯(lián)動(dòng)的常態(tài)化工作機(jī)制。通知特別提出，加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警,，繼續(xù)深入開展“打擊洗錢犯罪專項(xiàng)行動(dòng)”,，依法嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣實(shí)施的洗錢、賭博等犯罪活動(dòng),。

  警方提醒廣大群眾,，應(yīng)妥善保管自己的身份證、銀行卡,、手機(jī)卡等,，不要輕易出借、出售給他人,；保管好自己銀行卡賬戶,、收款碼等相關(guān)信息，避免被犯罪分子利用,；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)。

（編輯：鳴嫡）