當(dāng)我們的社會(huì)朝著數(shù)字化,、自動(dòng)化進(jìn)一步靠近時(shí),，還有哪些行業(yè)會(huì)遭遇挑戰(zhàn)呢？《金融時(shí)報(bào)》展望未來(lái)5-10年,，找出一些行業(yè)和企業(yè)，隨著科技的發(fā)展，它們可能會(huì)衰退,，甚至完全消失,。

破壞者：在線旅游平臺(tái)

受威脅行業(yè)：門店旅行社

理由：越來(lái)越多的游客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù)

Tui是世界最大的旅游運(yùn)營(yíng)商，它擁有許多門店旅行社,，劃分為Thomson和First Choice品牌,，Tui CEO Fritz Joussen介紹說(shuō)，許多業(yè)務(wù)正在進(jìn)入“尾聲”,，企業(yè)對(duì)套餐打包產(chǎn)品（全包）的依賴越來(lái)越少,，擁有并且運(yùn)營(yíng)自己的酒店和游艇才是重點(diǎn)。

“酒店和游艇為我們帶來(lái)了大約30-35%的利潤(rùn),?！盕ritz Joussen表示，“在3年之內(nèi)比重會(huì)提升到50%,。我們是一家正在轉(zhuǎn)變的公司,。”

Tui的轉(zhuǎn)變告訴我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)都在轉(zhuǎn)移,。傳統(tǒng)實(shí)體代理行業(yè)多年來(lái)一直在走下坡路,，因?yàn)樵絹?lái)越多的游客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù)，比如Expedia的服務(wù),。

美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)顯示,，1990年旅游代理商的數(shù)量約為132000，到了2014已經(jīng)降到74000,，照估計(jì)2024年之前還會(huì)減少12%,。

Thomas Cook 是英國(guó)最大的旅游運(yùn)營(yíng)商，2011年公司遇到現(xiàn)金危機(jī),，為了生存公司被迫借貸2億英磅,。自此之后，Thomas Cook 關(guān)閉了幾百個(gè)街道門店,，如果還是無(wú)法盈利,，公司準(zhǔn)備關(guān)閉更多門店。現(xiàn)在Thomas Cook的重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò),，它要用自己的飛機(jī)和酒店開辟新的旅游線路,。去年，Thomas Cook開始盈利,，這是5年來(lái)首次盈利,。

Henry Hartveldt是Atmosphere Research的創(chuàng)始人，他認(rèn)為旅游代理商不會(huì)完全滅絕,，只是需要改變,。Henry Hartveldt說(shuō)：“只有真正的專家才能生存,。他們應(yīng)該成為提供重要旅行服務(wù)的高手，比如蜜月旅行,、重要的家庭旅行,、或者是復(fù)雜的旅行（比如遠(yuǎn)征旅行）。

“它們要找到小眾市場(chǎng),，用數(shù)字工具確保用戶知道它們的存在,，還要幫助客戶預(yù)定服務(wù)……對(duì)于旅游代理商來(lái)說(shuō)，真的需要一個(gè)零售店面嗎,？老實(shí)說(shuō),，大多數(shù)不需要?！?

一些客戶希望能與旅游代理商面對(duì)面交流,。英國(guó)旅行代理商協(xié)會(huì)的研究報(bào)告指出，大多數(shù)游客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù),。截止2016年10月的12個(gè)月里,，在門店預(yù)定的游客占比19%，略有上升,，一年前約為17%,。報(bào)告指出，英國(guó)最高收入群體約占總?cè)丝?%,，35%的富裕家庭喜歡到門店預(yù)定,。

Tui的CEO Fritz Joussen說(shuō)，未來(lái)公司還會(huì)繼續(xù)提供套餐旅游服務(wù),，只是不再像過(guò)去那樣重視純粹的交易,，所謂純粹交易，就是代理商為客戶尋找最低價(jià)服務(wù),。他們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)尋找便宜的服務(wù),，而不是跑到街道上尋找。

毀滅者：3D打印機(jī)

受威脅行業(yè)：小組件制造商和分銷商

理由：越來(lái)越多的人使用3D打印機(jī)制造組件

凡是聽(tīng)過(guò)演唱會(huì)的人都知道,，跑去拿票或者郵寄門票都很麻煩,，直接打印更簡(jiǎn)單。很快,，企業(yè)就會(huì)發(fā)現(xiàn)它們可以用3D打印機(jī)打印備用配件,、設(shè)備和電子產(chǎn)品。

3D打印機(jī)的廣泛采用將會(huì)動(dòng)搖整個(gè)供應(yīng)鏈,，企業(yè)可以根據(jù)需求打印,，不需要定貨，許多時(shí)候還是從海外訂貨,。

德國(guó)博世力士樂(lè)（Bosch Rexroth）是全球領(lǐng)先的傳動(dòng)與控制專家,，它預(yù)測(cè)在5至10年之內(nèi),，公司使用的制造設(shè)備40%都可以直接打印，無(wú)需購(gòu)買,。博世力士樂(lè)制造工藝研發(fā)經(jīng)理Stefan Hoevel說(shuō)：“如果我們正在尋找老汽車或者引擎的備用組件,，或者為新產(chǎn)品制造原型設(shè)備，小規(guī)模制造,，3D打印可以派上用場(chǎng)?！?

博世已經(jīng)開始用3D打印機(jī)制作原型設(shè)備,，這些原型設(shè)備要么之前沒(méi)有制造過(guò)，要么開發(fā)時(shí)太費(fèi)時(shí)間,。Stefan Hoevel認(rèn)為,，有了3D打印技術(shù)，制造設(shè)備的成本可能會(huì)比今天所使用的傳統(tǒng)方法便宜60%,。

有時(shí),，3D打印技術(shù)類似于“增量制造（Additive Manufacturing）”，因?yàn)樗芰?、金屬及其它材料層層疊加,，制造出產(chǎn)品。

在去年11月舉辦的慕尼黑電子展上,，以色列創(chuàng)業(yè)公司Nano Dimension展示了新技術(shù),，它用3D打印機(jī)打印復(fù)雜組件。公司開發(fā)了Dragonfly打印機(jī),，尺寸和桌子差不多,，它可以打印多層電路板，這種電路板可以用在智能手機(jī),、電腦上,。

Nano Dimension CEO Amit Dror表示，3D打印電路板可以加快原型設(shè)備的研發(fā)速度,，讓電子企業(yè)快速將新產(chǎn)品推向市場(chǎng),。

今年，惠普也展示了類似的技術(shù),，它用3D打印機(jī)打印重量輕超的鏈條,，只有113克，耗時(shí)不到30分鐘,。然后惠普將鏈條裝在起重機(jī)上,，吊起一輛汽車。

惠普高管Stephen Nigro說(shuō),，Jet Fusion 3D可以自己打印自己,，因?yàn)榧s一半的組件都可以打印,。Stephen Nigro稱：“我們沒(méi)有這樣做，因?yàn)槲覀兡軌蜃龅?；讓打印機(jī)打印自己具有經(jīng)濟(jì)意義,。我們認(rèn)為，3D打印將會(huì)改變?cè)O(shè)計(jì)和制造世界,?！?

毀滅者：無(wú)人駕駛汽車

受威脅行業(yè)：汽車保險(xiǎn)

原因：無(wú)人駕駛汽車越來(lái)越多，撞車事故越來(lái)越少

我們不妨想像一下：無(wú)人駕駛車隊(duì)圍繞我們的城市和農(nóng)村安靜,、謹(jǐn)慎行駛,，它們無(wú)縫銜接，接送乘客,。路面上的汽車數(shù)量減少,，撞車故事也會(huì)減少。

在某些人看來(lái)這是理想社會(huì),，但在保險(xiǎn)行業(yè)看來(lái)卻是一個(gè)不好的消息,。汽車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的中流砥柱。根據(jù)摩根士丹利和波士頓環(huán)球咨詢公司的研究,，汽車保險(xiǎn)為全球大型保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)了2600億美元的保險(xiǎn)費(fèi),，貢獻(xiàn)了170億美元利潤(rùn)。照估計(jì),，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模約為2000億美元,。

分析師指出，新技術(shù)襲來(lái),，汽車保險(xiǎn)的許多業(yè)務(wù)將會(huì)受到?jīng)_擊,。首先，車越來(lái)越少,，事故越來(lái)越少,，意味著保險(xiǎn)的需求降低。在成熟經(jīng)濟(jì)體中,，2040年之前市場(chǎng)規(guī)?？赡軙?huì)縮水80%以上。其次,，保險(xiǎn)的購(gòu)買者將會(huì)變成企業(yè),，比如汽車制造商，而不是消費(fèi)者,。汽車制造商與科技企業(yè)可以收集使用數(shù)據(jù),，它可以自己銷售保險(xiǎn)，替代保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)為,，從短期來(lái)看自動(dòng)化會(huì)增加汽車成本,，與基本車型相比，當(dāng)汽車發(fā)生沖撞時(shí),，技術(shù)含量越高的汽車維修成本也會(huì)越高,。

Murray Raisbeck是畢馬威會(huì)計(jì)事務(wù)所的保險(xiǎn)合伙人，他認(rèn)為新技術(shù)也會(huì)帶來(lái)新機(jī)會(huì),。他說(shuō)：“市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn),，我們需要為這種風(fēng)險(xiǎn)買保險(xiǎn)，比如算法出現(xiàn)錯(cuò)誤,，或者無(wú)人駕駛汽車出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn),。只是汽車撞車、個(gè)人受傷的概率降低了,。”

市場(chǎng)正在改變,，一些保險(xiǎn)公司開始響應(yīng),。在英國(guó)，Axa與一些政府支持的團(tuán)體攜手合作,，尋找辦法推動(dòng)無(wú)人駕駛技術(shù)的發(fā)展,。在日本，三井住友和東京海上控股正在評(píng)估新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

Murray Raisbeck認(rèn)為,，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)必須采取行動(dòng)，應(yīng)對(duì)威脅,。他說(shuō)：“在英國(guó)談話太多,，對(duì)話太多，贊揚(yáng)太多,，但是技術(shù)投資并不多,，面向未來(lái)的合作并不多。保險(xiǎn)企業(yè)擅于應(yīng)對(duì)變化,，但是汽車與科技企業(yè)是完全不同的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,，它們準(zhǔn)備奪走蛋糕?！?

毀滅者：智能投顧

受威脅行業(yè)：財(cái)務(wù)顧問(wèn)

理由：自動(dòng)化財(cái)務(wù)顧問(wèn)網(wǎng)站越來(lái)越多,，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格

2006年，財(cái)務(wù)顧問(wèn)行業(yè)碰到了麻煩,，當(dāng)時(shí)英國(guó)金融部門發(fā)起調(diào)查,，它們想搞清資金是怎樣分配給零售投資者的。2013年新規(guī)出爐,，它對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)的業(yè)務(wù)模式構(gòu)成威脅,，新規(guī)定禁止基金公司向財(cái)務(wù)顧問(wèn)支付傭金,，同時(shí)還提高了顧問(wèn)的資質(zhì)要求。

財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)會(huì)Liberatum估計(jì),，自從英國(guó)推出新規(guī)之后約有13500名財(cái)務(wù)顧問(wèn)離開行業(yè),，英國(guó)金融市場(chǎng)行為監(jiān)管局估計(jì)的數(shù)字約為2000。

禁止提供傭金意味著財(cái)務(wù)顧問(wèn)的主要收入來(lái)源被切斷,，他們?nèi)绻刖S持生計(jì),，只能多向零售投資者收費(fèi)，或者提高最低投資額度,，也就是顧問(wèn)提供建議的投資額度,。

一夜之間，投資者“養(yǎng)不起”顧問(wèn)了,，他們開始向新生的“智能投顧”（機(jī)器人顧問(wèn)）尋找?guī)椭?，新的行業(yè)于2012年開始興起。

什么是智能投顧,？簡(jiǎn)單來(lái)講就是投資者在網(wǎng)站填寫調(diào)查問(wèn)卷,，然后網(wǎng)站根據(jù)答案提供基金組合產(chǎn)品供用戶選擇。機(jī)器人顧問(wèn)摧毀了傳統(tǒng)面對(duì)面顧問(wèn)模式,，為客戶提供低成本替代選擇,，他們開始接受數(shù)字投資模式。

按照花旗的估計(jì),，在未來(lái)10年里,，由智能投顧管理的資產(chǎn)將會(huì)達(dá)到5萬(wàn)億美元。銀行,、資產(chǎn)管理公司,、財(cái)富管理公司也看到了“智能投顧”的潛力，企業(yè)可以用它幫助零售客戶,，它們闖進(jìn)了新世界,，這個(gè)世界以前是由金融科技公司統(tǒng)治的。

英國(guó)巴克萊銀行,、蘇格蘭皇家銀行,、勞埃德銀行集團(tuán)、桑坦德銀行英國(guó)分行已經(jīng)表示,，它們準(zhǔn)備開發(fā)線上投資網(wǎng)站,；瑞士銀行UBS、財(cái)富管理公司Investec Wealth,、Brewin Dolphin和Killik & Co也準(zhǔn)備這樣做,。

毀滅者：電動(dòng)汽車

受威脅行業(yè)：汽車修理廠

原因：電動(dòng)汽車維護(hù)成本低

在營(yíng)銷時(shí)，汽車公司會(huì)告訴用戶電動(dòng)汽車更環(huán)保，運(yùn)營(yíng)成本更低,。除了車輪,，電動(dòng)汽車安裝的組件幾乎都是非移動(dòng)組件，正因如此,，電動(dòng)汽車與汽油汽車相比有一個(gè)新的優(yōu)勢(shì)：出現(xiàn)故障的機(jī)率很低,。

對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)制造商來(lái)說(shuō)這是一個(gè)好消息，但是汽車修理廠開心不起來(lái),，他們修理汽油或者柴油汽車,，苦苦維持生計(jì)。在汽車產(chǎn)業(yè),，售后服務(wù)部門創(chuàng)造了大量工作職位,，還創(chuàng)造了大量利潤(rùn)。

Jefferies汽車分析師Philippe Houchois表示：“賣車的利潤(rùn)很低,，只要我們擁有一輛汽車,，安裝了內(nèi)燃機(jī)引擎，維修就會(huì)持續(xù)下去,，對(duì)于經(jīng)銷商來(lái)說(shuō)這是一個(gè)主要的利潤(rùn)源,。”

瑞信報(bào)告指出,，今天銷售的內(nèi)燃機(jī)汽車安裝了幾千個(gè)移動(dòng)組件，電動(dòng)特斯拉只有18個(gè)移動(dòng)組件,。英國(guó)汽車工程協(xié)會(huì)主管Steve Nash認(rèn)為：“電動(dòng)汽車幾乎不需要維修,。”

汽車工程協(xié)會(huì)估計(jì),，單是在英國(guó)就有4萬(wàn)家汽車售后服務(wù)企業(yè),，當(dāng)中包括大企業(yè)Kwik Fit，還有許多小型獨(dú)立維修廠,。具體數(shù)字很難估計(jì),，因?yàn)橛性S多修理廠并不屬于任何機(jī)構(gòu)。

分析師估計(jì),，未來(lái)幾年銷售的電動(dòng)汽車大部分都會(huì)采用混合動(dòng)力技術(shù),，也就是說(shuō)它既安裝了引擎，也安裝了電池,。只安裝電池的汽車在維修時(shí)需要不同的專業(yè)技術(shù),，比如電子技術(shù)。

大眾最近宣布,，準(zhǔn)備對(duì)7000名工程師進(jìn)行培訓(xùn),，因?yàn)榈搅?025年大眾要讓電動(dòng)汽車的銷量占比提高到25%。

英國(guó)汽車工程協(xié)會(huì)主管Steve Nash說(shuō)，電動(dòng)汽車看起來(lái)像汽車,，所以政治家想當(dāng)然認(rèn)為,，那些為汽車工作的人會(huì)順理成章適應(yīng)它。事實(shí)上,，維修電動(dòng)汽車需要專業(yè)培訓(xùn),，修改電動(dòng)汽車風(fēng)險(xiǎn)很大。

Steve Nash補(bǔ)充說(shuō),，如果沒(méi)有接受過(guò)足夠的培訓(xùn)就跑去修改電動(dòng)汽車,，風(fēng)險(xiǎn)是很高的。他還說(shuō)：“電動(dòng)汽車電池可以生成3-400伏的電流,，一旦出現(xiàn)問(wèn)題,，比坐上死刑電椅插上插頭還要糟糕?！保ň庉嫞好垼?