受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，根據(jù)車險價格計(jì)算方法,，車輛購置價并不直接影響車險保費(fèi)，短期的汽車促銷也不會對車險價格產(chǎn)生直接影響,，但汽車降價會對險企的車損險保額確定帶來一定困擾,。從車險行業(yè)來看，新增車險保費(fèi)主要與汽車消費(fèi)市場整體情況密切相關(guān),，目前汽車降價促銷尚未對銷售形成明顯拉動,，預(yù)計(jì)車險行業(yè)保費(fèi)將保持平穩(wěn)。

車價變化不直接影響

單車車險價格

自2月份以來,，多個省市出臺促進(jìn)汽車消費(fèi)政策,，刺激需求釋放,。同時,，汽車降價潮持續(xù)蔓延。在這樣的情況下,，車險價格將發(fā)生怎樣的變化,？

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版），商業(yè)車險分為主險和附加險,，主險包括機(jī)動車損失保險（以下簡稱“車損險”）,、機(jī)動車第三者責(zé)任保險（以下簡稱“三責(zé)險”）、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險（以下簡稱“車上人員責(zé)任險”）3個獨(dú)立的險種,。長安保險車險部副總經(jīng)理白魁耀對記者表示，在這3個險種中,，汽車價格變化不會影響三責(zé)險和車上人員責(zé)任險，并且通常情況下,，也不會影響車損險價格，原因在于車險綜合改革后,，車損險是按車型定價的，每輛車都會有一個唯一的行業(yè)車型編碼,，每個車型編碼對應(yīng)一個車損險保費(fèi)，無論該車型降價或漲價,，都不會影響其車損險保費(fèi)。

那么影響車險價格的因素是什么,？白魁耀表示，在車輛已經(jīng)確定的情況下,，主要是保險公司自主定價系數(shù)的變化影響車損險價格。

值得注意的是,，雖然汽車價格變化不直接影響車險價格，但會對車損險保額產(chǎn)生影響,。車損險保額按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定，投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定,。理論上，車價下降時,，車損險保額也會下降。

但在現(xiàn)實(shí)中，汽車大幅下降或補(bǔ)貼對保險公司確定車損險保額帶來一定困擾,。某財險公司車險相關(guān)負(fù)責(zé)人鄧?yán)鳎ɑ└嬖V記者，險企一般依據(jù)第三方整車庫的車價或者發(fā)票價格確定保額,；如果客戶獲得了補(bǔ)貼，那么其實(shí)際支付價和整車庫的車價或發(fā)票價不一樣,，就可能產(chǎn)生一些問題。例如,，一輛汽車的指導(dǎo)價為22萬元，發(fā)票價為17萬元,，1個月后返車主9萬元，車主支付的實(shí)際車價為13萬元,。在投保時，無論以指導(dǎo)價還是發(fā)票價來確定保額,，都高于實(shí)際車價，那么當(dāng)汽車全損或推定全損時,，按保額賠付就有可能產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美默F(xiàn)象,。

“這一風(fēng)險需要防范，保險公司盡量以消費(fèi)者實(shí)際支付價確定保額,，但實(shí)操有一定難度；或者出臺相關(guān)規(guī)定,，如果汽車發(fā)生全損，但保額高于消費(fèi)者實(shí)際支付車價,，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)退還補(bǔ)貼?！编?yán)鞅硎尽?

車險保費(fèi)

預(yù)計(jì)保持平穩(wěn)

汽車降價促銷,，對單車車險價格影響有限,。從行業(yè)角度看,，車險保費(fèi)將發(fā)生怎樣的變化呢？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，新增車險市場主要與汽車消費(fèi)整體市場情況相關(guān)，預(yù)計(jì)將保持平穩(wěn),。

北京牛頓數(shù)科創(chuàng)始人、長正研究院院長,、中國保險學(xué)會特聘保險科技專家彭勇表示，從目前的數(shù)據(jù)看,，汽車促銷潮尚未帶來整體銷量的增加。同時,，中國汽車流通協(xié)會近日進(jìn)行的經(jīng)銷商調(diào)研顯示，51%的經(jīng)銷商表示3月份成交率“下降”,，36.5%的經(jīng)銷商表示成交率“基本持平”?！捌嚱祪r潮影響更多的是客戶購車的迫切性，消費(fèi)者觀望情緒濃厚,，短期看會影響汽車銷量，不過從中長期看,，影響微乎其微?！迸碛路治龅馈?

從另一個角度看,，彭勇認(rèn)為,，如果汽車降價促銷能帶來銷量的明顯上漲,，即使部分保險公司小幅降低車損險保費(fèi)以應(yīng)對市場激烈競爭，全行業(yè)新車車險整體保費(fèi)也將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長,，因?yàn)檫@種下降幅度非常小，整體影響微乎其微,。

另一家財險公司車險負(fù)責(zé)人熊文（化名）認(rèn)為，汽車促銷一般是短期現(xiàn)象,，價格戰(zhàn)并非長久之計(jì)；同時,，目前促銷也未在銷售端產(chǎn)生明顯的拉動作用。因此,，從車險市場整體來看，預(yù)計(jì)保費(fèi)不會出現(xiàn)大幅波動,。

(編輯:月兒)