盧女士介紹,，孩子說自己沒錢后,，美容院推薦他向不正規(guī)平臺貸了3萬元，兩年利息就要7000多元,。在美容院的“誘惑”下，她兒子貸款做了手術(shù),?！暗弥@件事后，全家人都感覺天塌了,?！?

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn)，“美容貸”就是其中之一,。

“想高薪入職,？先整容”“0利息0首付變美麗”……《法治日報》記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，一些美容機(jī)構(gòu)以低息甚至無息為幌子,，誘騙消費者以“美容貸”的方式“為美買單”,。一些消費者被低利率吸引申請了貸款，結(jié)果被收取各種名目的額外費用,。

受訪專家指出,，高利率背后的高收益導(dǎo)致醫(yī)美市場亂象交織，消費者須認(rèn)清自身經(jīng)濟(jì)狀況及還款能力,，謹(jǐn)慎選擇“美容貸”,，樹立正確消費觀；同時應(yīng)建立健全法律法規(guī),，多方位提升監(jiān)管水平,，搭建醫(yī)美行業(yè)信息共享平臺，打破信息壁壘,，強(qiáng)化行業(yè)自律,，拓寬投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機(jī)制,。

聽信宣傳想要變美

竟然背上“美容貸”

來自四川射洪的申女士就被“美容貸”坑慘了,。

一天，她在當(dāng)?shù)匾患颐廊菰嚎吹健鞍肽陜?nèi)有明顯效果”的宣傳后,，想在該店購買一套祛斑美容護(hù)膚服務(wù),。美容院遂向其推薦了祛斑套餐年卡，“雖然總價略高,，但可以選擇分期付款,，每月只需支付1200元”。

見申女士心動了,，美容院工作人員又介紹稱,，“程序略微復(fù)雜，我?guī)湍悴僮鳌?。緊接著,，對方將其手機(jī)拿過去一通操作，很快就搞定了,。申女士一追問才知道,，原來是對方為其辦理了12期分期支付的“美容貸”。

她當(dāng)即提出異議，稱“自己可按月向美容院付款,，但拒絕貸款”,。隨后，美容院工作人員現(xiàn)場告知已取消貸款,。

過了不到一個月,，這家美容院就倒閉了，申女士的服務(wù)被轉(zhuǎn)至該美容院其他連鎖店,。到新店后,，她被告知需要新增部分服務(wù)項目才能繼續(xù)使用，原貸款額度需調(diào)整為每月約1676元,。申女士這才發(fā)現(xiàn),，此前的“美容貸”還在繼續(xù)，并未取消,。

申女士再次要求取消套餐及貸款業(yè)務(wù),。這一次，工作人員稱12個月后可取消后續(xù)套餐,。其后,，申女士再次到該美容院要求取消后續(xù)套餐及“美容貸”。這時,，美容院的回復(fù)卻是：與第三方平臺簽訂的貸款協(xié)議不能取消,。

對于申女士的經(jīng)歷，北京京本律師事務(wù)所主任連大有認(rèn)為,，美容機(jī)構(gòu)在消費者不知情的情況下,，擅自辦理“美容貸”，且未明確告知消費者增加服務(wù)項目明細(xì),，不僅未盡到消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的“經(jīng)營者應(yīng)全面真實告知信息,、正確使用格式條款和按約定提供預(yù)付式消費”等義務(wù)，還侵犯了消費者的知情權(quán),、選擇權(quán)及公平交易權(quán),。

“尤其在上述19歲男孩被忽悠隆胸事件中，如果是無民事行為能力人,，當(dāng)事人的簽字無效,，可起訴要求退錢并追償?！边B大有說,，《醫(yī)療美容服務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定，執(zhí)業(yè)醫(yī)師對就醫(yī)者實施治療前,，必須向就醫(yī)者本人或親屬書面告知治療的適應(yīng)證,、禁忌證,、醫(yī)療風(fēng)險和注意事項等，并取得就醫(yī)者本人或監(jiān)護(hù)人的簽字同意,。未經(jīng)監(jiān)護(hù)人同意，不得為無行為能力或者限制行為能力人實施醫(yī)療美容項目,。

以低息吸引消費者

誘導(dǎo)辦理高息貸款

預(yù)算4萬元,，必做整容項目是埋線做雙眼皮和打玻尿酸——這是北京某中學(xué)高三畢業(yè)生小馬在接到大學(xué)錄取通知書后，給自己立下的暑假目標(biāo),。

記者采訪發(fā)現(xiàn),，和小馬一樣，有不少學(xué)生面臨不同程度的容貌焦慮,，光子嫩膚,、割雙眼皮、隆鼻……形形色色的醫(yī)美整形項目出現(xiàn)在他們的暑假清單中,，他們也因此成為一些不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)覬覦的對象,。

剛上大學(xué)的小李在視頻網(wǎng)站刷到一家專業(yè)美容店18.8元的優(yōu)惠體驗活動，于是預(yù)約了到店體驗,。到店后,，銷售人員開始推薦各種套餐，聲稱可以貸款且不影響征信,。在銷售人員的極力推銷下,，小李選擇了5800元的年卡，貸款5300元,，兩年期共需還款7200元,。

回到學(xué)校后，小李后悔買卡,，想把年卡轉(zhuǎn)讓,，但沒有成功，只得向消協(xié)舉報,。消協(xié)在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn),，美容店存在誘導(dǎo)在校學(xué)生辦理貸款的行為，遂聯(lián)系貸款辦理公司和美容店負(fù)責(zé)人,，最終達(dá)成一致意見,，取消該分期消費貸，退還小李已還一年的分期金額,，包括本金和利息,。

長期關(guān)注醫(yī)美領(lǐng)域案件的廣東合拓律師事務(wù)所律師吳夢凱告訴記者，一些平臺很樂意借錢給學(xué)生做醫(yī)美,，學(xué)生的社會經(jīng)驗和金融知識不足,，很容易被低息、零息的宣傳誘惑。甚至有美容機(jī)構(gòu)宣稱可通過“借他人身份證”的方式給學(xué)生貸款,。

“有的平臺向消費者宣傳利率3%,，但實際上說的是月利率，年化利率已達(dá)36%,?！眳菈魟P說，“美容貸”的服務(wù)息費往往不透明,，定價過高,，消費者難以了解真實情況。一些醫(yī)美機(jī)構(gòu)在宣傳分期付款時,，往往以低息吸引消費者,，實際上利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家規(guī)定的貸款利率。有的平臺宣稱無利息,，實際上會收取各種手續(xù)費,。

有前醫(yī)美機(jī)構(gòu)員工透露，醫(yī)美機(jī)構(gòu)“引誘”客戶簽貸款單的步驟大致是：面診后先提出各種各樣的問題,，給客戶制造緊張和焦慮,，然后開始推薦各種各樣的產(chǎn)品和方案；讓多名經(jīng)理一擁而上,，先算產(chǎn)品和服務(wù)的原價,，然后再輔以眼花繚亂的打折；最后,，趁著消費者還在“蒙圈”的時候,，引誘簽下貸款單。

“在一些不正規(guī)的醫(yī)美機(jī)構(gòu)中月利率超過5%的貸款是很常見的,，明顯違反了相關(guān)規(guī)定,。”上述員工說,，其實不少常用的網(wǎng)貸App都有“美容貸”的身影,，醫(yī)美機(jī)構(gòu)會和這些網(wǎng)貸平臺另外簽訂合同，利用網(wǎng)貸平臺騙取消費者的信任,，實際上背后的真正出借人是醫(yī)美機(jī)構(gòu),。

規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)

強(qiáng)化消費維權(quán)意識

針對醫(yī)療美容行業(yè)存在的問題，早在2017年至2018年,，原國家衛(wèi)生計生委等七部門就聯(lián)合部署開展了為期一年的嚴(yán)厲打擊非法醫(yī)療美容專項行動,。2020年4月，國家衛(wèi)生健康委等八部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療美容綜合監(jiān)管執(zhí)法工作的通知》,。

2021年6月,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)文倡議規(guī)范醫(yī)療美容相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù),，要求金融機(jī)構(gòu)不與任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)開展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)客戶提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù),。

與此同時,，監(jiān)管部門多次印發(fā)通知，不得引誘大學(xué)生超前消費,。2021年2月,，原銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得采取虛假,、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費,、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷,，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生,。

2021年9月，國家廣電總局發(fā)布《關(guān)于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》,，要求各廣播電視和網(wǎng)絡(luò)視聽機(jī)構(gòu),、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

多重禁令之下,，“美容貸”亂象緣何依然存在,？受訪專家認(rèn)為，根源在于高利率背后的高收益,。

連大有說,，要治理此類亂象，健全醫(yī)美相關(guān)法律體系,、規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)刻不容緩,。相關(guān)部門要加大監(jiān)管力度，建立聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制,；還要開展宣傳教育活動,，普及醫(yī)美方面的知識，提升消費者的辨識能力,，強(qiáng)化消費維權(quán)意識,。

“消費者應(yīng)增強(qiáng)醫(yī)美風(fēng)險意識，在選擇‘美容貸’或者其他消費貸的時候,，應(yīng)充分了解貸款的風(fēng)險和后果,。”吳夢凱提醒,，不僅要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和實際需求作出決策,，還要在貸款時確認(rèn)貸款機(jī)構(gòu)是否具備相關(guān)資質(zhì),，以及貸款利率是否超過國家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。

（編輯:映雪）

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