暗訪實錄：商業(yè)創(chuàng)新,？涉嫌違法？

 記者接到群眾舉報：每天上午10點和下午2點,，位于重慶渝中區(qū)新華路388號9－7－02＃的“重慶聚才道集團”格外熱鬧,。不少人帶著家人和孩子，來了解和購買該集團推出的高額返利產(chǎn)品,，而在這個機構(gòu)卻沒見到任何金融牌照,。

 日前，記者跟隨人群來到了這家機構(gòu)所在的4樓,。入口處,，寫著“重慶聚才道集團”幾個大字。

 辦公區(qū)域內(nèi),，擺放著一些沙發(fā)和桌子,，三五成群的人聚在一起談話。往里面走,，是一個培訓教室,，擺放著上百把椅子，幾十人正在里面聽課,。

 講臺一旁,，掛著聚才道集團董事長余某的半身照，照片下方寫著“中國金融管理大師第一人”的介紹,。一位自稱是集團市場部李經(jīng)理的人,，正在宣講集團的“商業(yè)創(chuàng)新”，并說董事長“30多歲,，身價上億”,，自己“入行一年，賺了幾百萬元”,，公司“正要在納斯達克上市”,，說“財富往往不屬于有能力的人，而是屬于善抓機遇的人”,，讓大家把握好投資機會,。

 據(jù)李經(jīng)理介紹，集團推出的理財產(chǎn)品主要有4種：一是叫家家惠,，即交1.5萬元,，每天返利100元，可以返3年，共計109500元,；二是叫“十年空間”,，最低交15萬元，返利與家家惠相當,；三是公司在美國上市的原始股,，300萬元一股，可以拆份,，3萬元一份，一旦上市,，利潤可達上百倍,；四是可以將房產(chǎn)和車子抵押給公司，由公司進行資本運作,，所得抵押資金用來購買企業(yè)理財產(chǎn)品,。

 李經(jīng)理稱，公司有私募牌照,，可以進行全球集資,。今年10月起，投資100萬元以下的客戶還將由公司成立的擔?；疬M行擔保,，保賺不賠。他說：“我們集團旗下的律師事務所就在8樓,，專門規(guī)避法律風險,，合法性不存在問題?！?

 一個小時的宣講結(jié)束后,，在李經(jīng)理帶領(lǐng)下，一些人來到8樓購買基金產(chǎn)品,。記者跟著來到8樓,，只見辦公室門口懸掛著“聚才道法律咨詢事務所”字樣，但沒看到律師,，幾間會議室里坐著一些正在商討投資的人,。

 再往里面走，就是交錢處,。兩名工作人員坐在辦公桌前,，正拿著POS機忙碌地給排隊的人刷卡，不一會就有一二十人交了錢,，少的1.5萬元,，多的數(shù)萬元。記者看到，這些錢并未打到“重慶聚才道集團”賬戶下,，有的打到一科技公司名下,，有的打到一個體商戶名下。刷卡完畢,，交易就算完成了,，沒有合同，也沒有發(fā)票,。

 “怎么沒有發(fā)票,？”有人問?！澳阃Ц秾?、余額寶里存錢的時候，他們給你開發(fā)票嗎,？一樣的道理,。”李經(jīng)理回答說,。

 “錢怎么不是打到聚才道賬戶,？”又有人問。李經(jīng)理答：“這是為了避稅,，問那么多干什么,，保證你有錢賺就行了?！?

 “你們交了多少錢,？”記者問一位剛交過錢的年輕人?！斑@一次又交了7.5萬元,。”年輕人說,，自己半年前投資了1.5萬元,，現(xiàn)在已經(jīng)回本了，看到返利可觀,，就又多投了些,。他勸記者“趕快投，沒問題”,。

 為了鼓勵以舊帶新,，該公司還對成功拉人投資者進行返利。介紹一個人投資1.5萬元,，第一天返現(xiàn)200元,，以后每天返現(xiàn)9元,，一直返利3年結(jié)束。

 “重慶聚才道集團”是一家什么樣的公司,？有沒有取得相應的金融牌照,？是否擁有高達數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利能力？

 記者查詢工商登記信息,，沒有發(fā)現(xiàn)名稱為“重慶聚才道集團”的公司,，但有名為“重慶聚才道企業(yè)管理咨詢集團股份有限公司”，注冊地址正是這里,。

 查詢信息顯示,，該公司成立于2012年，注冊資本為1000萬元,，而實繳資本為3萬元,。該公司的經(jīng)營范圍是企業(yè)管理咨詢、市場營銷策劃,、企業(yè)形象設(shè)計、招生招考信息咨詢,；銷售日用百貨,、機械配件、建材,、計算機軟硬件,、通訊器材、機電產(chǎn)品,、體育用品,、冶金設(shè)備、汽摩配件,；從事貨運進出口及技術(shù)進出口,。從查詢到的信息看，并未包含金融類業(yè)務,。

 重慶工商部門的一位負責人表示,，工商部門對金融機構(gòu)采取的是“先證后照”，即需取得金融資質(zhì)后工商部門才予以登記,，而該公司在工商登記注冊時未提供任何金融資質(zhì),。

 按照重慶市有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)從業(yè)時,，需要向金融管理部門備案,。記者向重慶市金融管理辦公室核實，了解到該機構(gòu)未備案,。

 那么,，該公司市場部李經(jīng)理所說的擁有私募資金牌照是否屬實,？2014年出臺的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，各類私募基金管理人均應當向基金業(yè)協(xié)會申請登記,，并根據(jù)基金業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定報送基本信息,，基金業(yè)協(xié)會在申請材料齊備后以網(wǎng)站公告形式辦理登記手續(xù)。記者在中國基金業(yè)協(xié)會的公示系統(tǒng)查詢,，并未找到該公司登記信息,。

 “即使該公司擁有私募牌照，也涉嫌違法,?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞账蓭熗跤⒄颊J為，《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》明確規(guī)定,，私募基金應當向合格投資者募集,，且單只私募基金的投資者人數(shù)累計不得超過法律規(guī)定的特定數(shù)量；私募基金管理人,、私募基金銷售機構(gòu)不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金,，不得向不特定對象宣傳推介，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益,。

 記者進一步查詢發(fā)現(xiàn),，網(wǎng)上有涉及該公司的舉報信息。比如,，有市民在重慶市政府公開信箱反映稱：“重慶聚才道集團”打著分紅口號非法集資,，很多家里人親戚都著迷，無法勸阻,，希望政府及時制止,。

 今年3月21日，重慶市工商部門給該市民回信稱：較場口工商所執(zhí)法人員到該公司進行了現(xiàn)場檢查,，該公司經(jīng)營場所懸掛了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢、市場營銷策劃,、企業(yè)形象設(shè)計,、商業(yè)信息咨詢。現(xiàn)場未發(fā)現(xiàn)該公司從事非法傳銷活動和開展非法集資活動,。您在信中反映該公司非法集資的問題,，我局也將此情況匯報給渝中區(qū)金融辦，下一步加強對該公司的監(jiān)督管理,。

 現(xiàn)場訪問：真糊涂,？假糊涂？

 “重慶聚才道集團”何以能在短期內(nèi)吸引眾人投資,？記者對部分參與者進行了訪談交流,。

 有人“真糊涂”：“不往這投往哪投,？”

 記者在“聚才道”組織的培訓現(xiàn)場看到，參加培訓的既有年輕人,，也有不少老年人,，一些老年人還帶著年幼的孫子來聽課。不少老年人不但時不時對“導師”的精彩講課鼓掌叫好,，還很快成為該公司基金的購買者,。

 “您看到公司的金融牌照了嗎？”在該公司8樓的交錢現(xiàn)場,，記者向一名剛剛花了1.5萬元購買“家家惠”的老太太詢問,。

 “沒有?！崩咸卮?。

 “那為什么要買這個產(chǎn)品，不怕上當嗎,？”

 “不往這投往哪投,？”

 據(jù)這名老太太介紹，她退休后手里有點錢,，放在銀行嫌利息少,，又沒有其他投資途徑，就買了這個產(chǎn)品,。“聽別人說按天返利,，每天都返,，也不像是騙人的，就試試看,?！?

 也有一些投資者告訴記者，沒有看到金融牌照,，也不簽訂合同,，總感到心里“懸吊吊”的，但又沒有其他的投資渠道,，只有投在這里,。“自己看不懂,，是熟人引薦的,，熟人總不能騙人吧？”一些投資者說,。

 有人“裝糊涂”：“進得越早賺得越多,！”

 培訓結(jié)束后,，記者以準備投資為借口，向授課的市場部李經(jīng)理請教,。站在李經(jīng)理身邊的兩位年輕人聽到記者的問題后,，熱情地幫李經(jīng)理解答?！拔覀円彩菑氖陆鹑谛袠I(yè)的,，對這個公司比較了解，已經(jīng)投了很多錢,，投資越早賺得越多,！”其中一位男士說。

 當記者問李經(jīng)理是否有金融牌照,，為何不掛出來時,，他身邊的一位女士介紹說，她親眼看到了公司的私募基金牌照,，并說“這個行業(yè)比較亂,，如果掛出來了，就會有人拿著這個牌照干壞事”,。

 記者以請教問題為名，與這名女士互留了聯(lián)系方式,。不久這名女士發(fā)來信息說：“自己的哥哥和爸爸都投了錢,，要投就抓緊時間,，從10月開始小額投資就不接了,，只接5萬元以上的,?！彼€要求與記者見面,，具體介紹一下情況。

 一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，非法集資案例中存在不少“裝糊涂”的人，這些人明知是騙,，仍然甘愿上當，一方面存在投機心理,，幻想著在龐氏騙局崩盤前抽身，另一方面存在算計別人心理,，企圖通過拉人入伙進行“抽水”,。

 有人不管“糊涂不糊涂”：“看著財富一天天增長，無法抗拒”

 記者訪談發(fā)現(xiàn),，部分人之所以愿意冒險投資,，是經(jīng)不起高額返利的誘惑。

 一位投了1.5萬元的張先生告訴記者，現(xiàn)在投資什么都有風險,，所以他并不關(guān)心這個公司合不合法,，只要能賺錢?！拔掖蚵犃艘幌?，一些人半年前就開始投資,，每天返利，早已賺了錢,，有錢不賺才傻?！彼f,。

 記者暗訪時看到，該公司旁邊的一家證券公司門口,，擺著一個警示牌,，警示牌上寫著“正確認識私募,，遠離非法集資”，上面著重介紹了私募基金的定義以及私募基金與非法集資的區(qū)別,，只需要稍加注意，就能知道何謂非法集資,。而一些人路過時，卻不大去細看,。

 “大家都被利益沖昏了頭腦,，只想到公司會幾倍甚至幾十倍返利，不會想返利能不能持久,?！毕蛴浾吲e報該公司涉嫌非法集資的一名投資者說,，“自己剛開始投資的時候，在手機APP里看到自己的財富一天天增長,，也無法抗拒,，還想多投一點，幸好感覺不對,，及時抽身,。”

 暗訪時,，一些投資者無法回答記者“是否安全”的提問,，就回答稱“盡量把風險控制在可以承受的范圍內(nèi)”,。

 專家談：對涉嫌非法集資要打早打小

 一些業(yè)內(nèi)人士表示,，部分機構(gòu)從事公開募集、內(nèi)幕交易,、以私募基金為名的非法集資等違法違規(guī)活動,，甚至將觸角伸向校園，給社會造成巨大危害。近年來,，金融管理機構(gòu)對非法集資行為進行了嚴厲打擊，取得一定成效,，但在暴利驅(qū)動下,，部分機構(gòu)仍鋌而走險。

 據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士介紹,，一些企業(yè)從事非法集資等違法活動時，總是打著“高額返利”的旗號,，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利吸引資金,，實際上稍微有常識的人都知道,，如此高額的返利是不可能持續(xù)的,，哪怕是世界上盈利性最好的公司,。

 “單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準,，以發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，屬于非法集資，可以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪論處,?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞账蓭熗跤⒄急硎?。

 “對非法集資必須多部門聯(lián)動，予以嚴厲打擊,。”西南財經(jīng)大學全球金融戰(zhàn)略研究室主任方明表示,，早在2015年國務院就制定《關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》,，該意見對打擊非法集資做出了全面部署，既有總體要求,，也有具體目標和措施，應該說非常具有可操作性,，目前當務之急是相關(guān)部門加強履責及部門聯(lián)動,，將相關(guān)預防,、監(jiān)管措施做實,。

 首先,，在預防方面,，要全面加強監(jiān)測預警，創(chuàng)新工作方法，加強風險研判,，強化事中事后監(jiān)管，發(fā)動公眾防范預警,。重慶市政協(xié)委員,、西南政法大學教授程德安表示，對非法集資要打早打小,，充分利用互聯(lián)網(wǎng)輿情分析,，大數(shù)據(jù)分析等科技手段,，創(chuàng)新日常巡查方式等措施,，尤其是發(fā)動基層群眾以及基層組織的力量，加強對企業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)測與甄別,，發(fā)現(xiàn)風險及時預警,，及時調(diào)查,。

 其次,，在打擊方面,，要綜合運用經(jīng)濟,、行政,、法律等手段,，嚴格依法處置案件，切實有效維護社會穩(wěn)定,。方明表示,，非法集資往往涉及金額巨大，涉及人員眾多,，若不嚴厲打擊,，妥善處置，會給社會造成極大損害,，因此務必要嚴厲打擊,，鼓勵、獎勵群眾舉報,，凡舉必查,。同時，須對參與者進行區(qū)分界定,，對主要人員及參與“抽水”的人員進行嚴懲,，在法律打擊保底的情況下，綜合運用經(jīng)濟,、行政等手段,，形成打擊合力，加大違法成本,。

 再次,，在宣傳教育方面，要創(chuàng)新方法,，注重效果,，切實增強公眾的法律意識和風險意識,。一些內(nèi)部人士表示，當前針對非法集資宣傳仍停留在搬法條,、念文件,、發(fā)短信、做展牌等階段,，對具體的案例缺乏深入分析,，宣傳效果不佳，建議用更生動的案例,、更有趣的形式，將非法集資的表現(xiàn),、危害等展示給公眾,，切實提升宣傳效果。

 記者點評：貪欲就是可叮咬的縫隙

 近年來,，國家相關(guān)部門三令五申,，提醒廣大群眾警惕非法集資騙局，但仍有不少人上當受騙,。非法集資騙局之所以屢屢得逞,，固然有各種各樣的原因，但最主要的是抓住了部分人的貪欲心,，讓其失去對事實的辨識力和自我控制力,。

 俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋,。對非法集資這只蒼蠅來說,，部分人的貪欲就是可供叮咬的縫隙。不法分子利用人的貪欲心,，精心編織財富神話，以高乎常理的回報吸引人們的注意,，然后通過持續(xù)不斷的“喂食”吊足人們胃口，讓人以為快速致富的神話近在咫尺。當投資者傾其所有越陷越深時,，他們卻突然卷錢蒸發(fā)。當投資者發(fā)現(xiàn)上當受騙時,，一輩子的辛苦錢早已蕩然無存。

 因非法集資往往利用傳銷手法,，故發(fā)展速度迅猛,，涉及人員眾多，騙取資金巨大,。公開資料顯示,，一些已經(jīng)破獲的非法集資案件,，短時間內(nèi)竟騙取資金高達數(shù)百億元,，涉及群眾數(shù)十萬人,，其造成的惡劣影響可見一斑,。為此,，公安,、央行等部門,，近年來持續(xù)加大非法集資宣傳,、打擊力度，不斷破獲案件,，展示非法集資的新形式,、新動態(tài),，及時對社會發(fā)出警示。

 然而,，此舉雖取得較大成效,，但仍不足以讓非法集資銷聲匿跡,。究其原因,，在于人的貪欲為其提供了滋生的土壤,。借助于貪欲，非法集資能夠迅速占領(lǐng)人們的大腦,，讓人們失去基本的判斷能力，即使編造的謊言漏洞百出,，即使荒唐的說辭違背常理,，但因為抓住了人們的心理，也能快速得逞,。即便是沒有憑證，僅借助于一個小小的手機APP,，依托APP中每天更新的數(shù)字,，就能夠牢牢拴住一些人的心,，讓其心甘情愿接受“洗腦”。

 貪欲讓一部分人失去基本判斷力,，更讓一部分人失去自我控制力,。為了一己私利,，有人助紂為虐,，大肆發(fā)展下線,，甚至坑騙親戚,、朋友,，只為了從中“抽水”,。相比于失去基本判斷力的人，這些人不但不值得同情,，還應當予以譴責和懲處,，因為前者還算是受害者，而他們卻是施害者,。

 當下,，非法集資的手段不斷翻新，甚至披上“虛擬貨幣”“虛擬經(jīng)濟”“區(qū)塊鏈”等概念的外衣,；范圍也不斷延展,，甚至有向校園這片凈土蔓延的趨勢,。若不采取更加有效的應對手段,，實施更加嚴厲的打擊措施,，不但一些新技術(shù)會受到污染,，孩子們也難免會遭殃。

 唯物辯證法告訴人們,，內(nèi)因是根本,，外因是條件,，事物的發(fā)展變化是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,。非法集資之所以得逞,，正是看準了貪欲這個內(nèi)因，并施以誘騙之外因,，才導致一些人上當受騙,。因此,，當務之急是改變內(nèi)因，通過進一步的宣傳教育與引導,，讓人們認識到非法集資的危害，警惕因利欲熏心而造成利令智昏,。同時,，要采取有效手段，不給外因留下可以發(fā)揮作用的條件,。