手機(jī)是最新款,，衣服穿名牌,，什么時尚買什么，面對著身邊這樣的年輕人,，您有沒有想過,，他(她)并不是富二代，反而可能是借錢花的負(fù)一代?

對此,，法律及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的專家發(fā)出警示：對于一些90后來說,，超前消費(fèi)與過度負(fù)債成為一枚硬幣的兩面，需要樹立正確的消費(fèi)觀,，以免給自己的學(xué)習(xí),、生活帶來壓力。

八千工資到手直接還錢

“姐,，快給我的招行卡上轉(zhuǎn)6000塊,，我明天就還你?！眲偟冉憬阏f了一個“好”字,，李云(化名)就掛斷了電話。隨后,，他在微信上告訴姐姐,，當(dāng)天是他微粒貸分期還錢的最后一天了，“今天還了,，明天再借出來,，我就能還你了?！?

這一年多來,，李云也記不清向姐姐這么拆解過多少次錢了，“微信的微粒貸一個月6000,，支付寶的螞蟻借唄3000,，花唄2000，還有房租2500,。吃飯,、交通、水電等3000元,?！崩钤平o北京青年報記者算了一筆賬，“這16500元,，就差不多是現(xiàn)在我每個月的固定支出,?！?

李云是標(biāo)準(zhǔn)的90后，大學(xué)的時候就開始用花唄,、借唄,，只不過當(dāng)時的額度不高，所以即使欠也欠不了多少錢,，“問家里要一點(diǎn)兒,，自己稍微緊一點(diǎn)，也就差不多能還上了,?！?

工作之后，李云的消費(fèi)水漲船高,，連帶著微粒貸,、螞蟻花唄、借唄的額度也有了不少的提高,，“加起來差不多8萬的額度,。”

最初,，李云還能“收著”,，不敢透支太多，但后來李云發(fā)現(xiàn),，從微粒貸借錢,，可以再用螞蟻借唄的錢還，只是多出一些利息而已,，“不用向別人借，放款速度也很快,?！?

于是，李云開始了大膽使用微粒貸和螞蟻花唄的日子,，幾次大額支出后,，他突然發(fā)現(xiàn)自己在兩邊平臺都沒有借款額度了，不得已他給所有的借款都辦理了分期,，勉強(qiáng)還了一期之后,，就沒錢再還第二期了。李云說,，這一年多,，自己的工資卡好像個中轉(zhuǎn)站，“工資到手8000,，每次還沒捂熱,，就全還錢了,。”

李云覺得這樣下去不行,，他申請了一張信用卡,，用信用卡套現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)。但沒想到,，信用卡額度太低,，之前借得錢還不上了。李云這才有些急了,。

做表格記錄還款時間和金額

和李云不同的是,，金子(化名)一次性微粒貸借出來5萬元，然后用信用卡套現(xiàn)的方式來回倒著還錢,，“利息都已經(jīng)好幾千了,。”

盡管欠了幾萬元,，工資也不算高,，但金子并不勉強(qiáng)自己“節(jié)儉生活”，手機(jī)是最新的XS,，衣服都要名牌,，口紅一買就是好幾個顏色，香水同樣也是,，“欠的錢還上就行,，這和我的消費(fèi)有什么關(guān)系呢?”

金子做過一個表格，上面詳細(xì)標(biāo)注了自己各個平臺以及信用卡的還款時間和金額,，每天都要去看一遍,，“就怕漏了?！?

連續(xù)倒來倒去幾次之后,，金子發(fā)現(xiàn)，自己所欠的錢越來越多了,，但即使如此,，她依然沒有辦法讓自己“節(jié)約”，她也為此苦惱過,，“后來也想開了,，該咋地就咋地吧?！辈贿^也只有每次到了大筆還款的時候,，金子才會著急，“很多次差點(diǎn)兒就還不上了,?！焙髞斫鹱铀懔艘幌?，這幾年下來，利息的支出也有幾萬元了,。

網(wǎng)貸平臺貸款3萬利息近2萬

和李云,、金子不同的是，徐雷(化名)不止借微粒貸和螞蟻花唄,，他還借了一次小額貸,，想起那次借款，徐雷心有余悸,，“利息太高了,。”

徐雷一直用信用卡套現(xiàn)來還微粒貸和借唄,，突然有一天,，他發(fā)現(xiàn)自己幾萬塊的信用卡還不了了，“錢不知道去哪里了,?！毙炖紫氡M辦法，也沒有湊夠錢,，不得已他從一家網(wǎng)貸平臺借了三萬元,，本來想三個月還清，結(jié)果沒想到中途又有事情,，拖了6個月才還,，光利息就支付了快2萬。徐雷形容自己那些天,，睡不好,，吃不好，就怕平臺來催債,，“整個人的精神差極了,。”

貸款平臺的錢還完之后,，徐雷好好睡了一覺,，覺得從來沒有這么輕松過?，F(xiàn)在徐雷還有十幾萬的欠款,，但他在家人的幫助下，制訂了一個還款計劃,，每月按照計劃還款,，“也會有其他消費(fèi)，但大額支出控制住了,，也不亂買東西了,?！?

專家預(yù)警

貸款一定要認(rèn)清風(fēng)險

北京市京師律師事務(wù)所張新年律師認(rèn)為：超前消費(fèi)是一種消費(fèi)形式，會受到借款平臺的營銷活動,、社會的物質(zhì)文化生活水平,、個體的消費(fèi)觀念等各方面的影響。雖然超前消費(fèi)本身并不是法律概念,，不在法律調(diào)整和規(guī)制范圍,，但其中可能包含著較為復(fù)雜的借貸法律關(guān)系。

張新年強(qiáng)調(diào),，年輕人群體尚處于人生不穩(wěn)定的階段,，網(wǎng)貸平臺為了放貸，如果不擇手段地向年輕人傳播“超前消費(fèi)”等理念,，誤導(dǎo)年輕人熱衷于以借貸的方式進(jìn)行盲目,、非理性的消費(fèi)，雖然法律對此難以干預(yù),，但從社會責(zé)任的角度來,，顯然有違商業(yè)倫理。

另外,，如果其中涉及欺詐,、詐騙活動，則另當(dāng)別論,，應(yīng)依法予以打擊,。

張新年同時指出，超前消費(fèi),、過度消費(fèi)很容易導(dǎo)致年輕人陷入信用卡逾期,、“套路貸”等債務(wù)捆綁的深淵，會給自身帶來較大的心理壓力,，也會給學(xué)業(yè),、工作甚至個人信譽(yù)和家庭、社會關(guān)系造成不良影響,。

至于如何避免這類法律風(fēng)險的產(chǎn)生,，張新年表示，年輕人其實(shí)是在學(xué)習(xí),、社交,、戀愛婚姻、養(yǎng)老撫幼,、居住出行等各方面最需要錢的,，面臨很多剛需，但往往入不敷出,，社會應(yīng)該給年輕人創(chuàng)造更多提高福利和消費(fèi)升級的制度空間,，并通過宣傳教育的方式,，講清楚超前消費(fèi)的類型以及過度消費(fèi)可能產(chǎn)生的后果，讓年輕人能夠理性面對現(xiàn)階段在學(xué)習(xí),、工作與生活享受之間難以調(diào)和的矛盾,，盡可能地做到消費(fèi)平衡。

張新年律師最后提到,，若在超前消費(fèi)的過程中遭遇“套路貸”,、詐騙、侵犯個人隱私,、非法逼債等不法行為,，應(yīng)留存證據(jù)并及時向公安機(jī)關(guān)報案，切不可悲觀盲目走極端,。同時面對債務(wù)逾期,、失信等問題，也應(yīng)積極止損,，可以向銀行,、學(xué)校或單位等方面反映情況,，可以與親朋積極溝通,，尋求幫助。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝指出,，過度負(fù)債,、超前消費(fèi)是一些90后的特點(diǎn)。相較于80后的精打細(xì)算,，一些90后熱衷超前消費(fèi),，并不令人驚奇?！拔谊P(guān)注到不少90后年輕人,，有很多已經(jīng)淪落到到處借款過日常生活的地步，隨時都有‘破產(chǎn)’的風(fēng)險,。建議90后年輕人自覺抵制社會不良消費(fèi)理念,，說一分錢掰兩半兒花有點(diǎn)兒夸張，至少要學(xué)會量力而行,，將自己由‘負(fù)翁’變成真正的富翁,。”此外,，貸款一定要看清楚風(fēng)險,，不仔細(xì)評估貸款風(fēng)險的借貸行為不僅可能導(dǎo)致借債人的悲劇性后果,，甚至給整個金融系統(tǒng)帶來危害,。

(編輯：月兒）