一扶貧縣近九成鄉(xiāng)被非法集資“洗劫”

非法集資頻繁“換殼”,，“慈善”“海外上市”都成斂財噱頭

“當(dāng)前非法集資活動已從傳統(tǒng)金融行業(yè)蔓延至旅游、教育,、農(nóng)業(yè),，就連養(yǎng)老,、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點(diǎn)，有的在全國范圍內(nèi)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),，導(dǎo)致涉案率高發(fā),。”國務(wù)院發(fā)展研究中心高級經(jīng)濟(jì)師徐鵬程說,。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近日走訪多地了解到，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區(qū),。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長,，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出,；虛擬理財產(chǎn)品迭出,，“互助”“慈善”成斂財噱頭,；一些地區(qū)批準(zhǔn)設(shè)立的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理,，有的涉嫌非法集資,。

此外,，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游,、養(yǎng)老等領(lǐng)域,，甚至將觸角伸向農(nóng)村。記者了解到,，河南一個國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣的16個鄉(xiāng)里,，有14個鄉(xiāng)都被非法集資“洗劫”,，其中一個村被騙800多萬元，很多村民連醫(yī)保都交不起了,。

虛擬理財騙局：

非法集資與傳銷交織

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計顯示,，目前國內(nèi)理財市場規(guī)模高達(dá)80萬億元,，并且該數(shù)字還在快速增長，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標(biāo),。

近期,，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財為幌子進(jìn)行非法集資的案件,，嫌疑人利用“k幣交易系統(tǒng)”和“開心復(fù)利網(wǎng)”,，承諾購買者在購買一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個電子幣的收益,，若要變現(xiàn)，就必須拉新人加入?！安坏饺齻€月,，就有來自八個省份的一萬多人成為會員，涉案金額達(dá)6000萬元,?！币舜菏薪?jīng)偵支隊負(fù)責(zé)人說。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到,，此類虛擬理財以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭,，無實體項目支撐,，無明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。以高收益,、低門檻,、快回報為誘餌，利誘性極強(qiáng),。如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn),；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%,，10天即可返回本息。

“2015年以來,，以‘MMM金融互助社區(qū)’為代表的互助理財,，通過高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣,、克拉幣,、‘摩提弗’等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類似,?！苯魇°y監(jiān)局非銀處處長鄒節(jié)慶說。

鄒節(jié)慶告訴記者，這些虛擬理財組織不具備實體機(jī)構(gòu),，宣傳推廣,、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者,、網(wǎng)站注冊地,、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”,。通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度,，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系,，具有非法集資,、傳銷相互交織的特征。

據(jù)了解,，目前線上線下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區(qū),。上半年，全國多地警方破獲了多起涉案金額達(dá)數(shù)十億元的非法集資案件,。其中,，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,、農(nóng)民合作社,、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區(qū),，其混亂的市場秩序令人擔(dān)憂,，動輒數(shù)十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

鄒節(jié)慶稱,，近年來,，投資咨詢、非融資性擔(dān)保,、第三方理財,、財富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營,、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況,。

據(jù)介紹，民間投融資中介機(jī)構(gòu)犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義,，承諾無風(fēng)險,、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人,，直接進(jìn)行集資詐騙,。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金,。三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資,，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保,。

還有一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了各類從事權(quán)益類交易,、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理,，違規(guī)違法問題突出,，有的涉嫌非法集資,。

非法集資下鄉(xiāng)：

村民被騙連醫(yī)保都交不起

非法集資觸角伸向農(nóng)村,，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比,，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng),，吸儲手段五花八門，許多村民不明所以,，被誘騙上當(dāng),。

地處伏牛山深山區(qū)的河南省洛陽市洛寧縣和嵩縣都是國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。據(jù)嵩縣金融辦介紹,，近兩年來,，該縣已發(fā)現(xiàn)八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3000多戶群眾,，涉案金額近億元,。在洛寧縣，僅2015年,，該縣就排查出四起非法集資案件,，其中僅惠豐投資擔(dān)保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾,。

與大城市相比,，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者采訪了解到,，山區(qū)農(nóng)村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右,，非法集資更多通過在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員,，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中,，業(yè)務(wù)員多達(dá)50余人,，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)5人,。

“整個嵩縣，16個鄉(xiāng),，有14個鄉(xiāng)都受害了,。”這是今年橋頭村村支書張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統(tǒng)計數(shù)據(jù),。橋頭村被騙800多萬元,，相當(dāng)于這個村將近800人一年都白打工了，很多人連醫(yī)保都交不起了,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，除了向農(nóng)村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統(tǒng)金融業(yè)蔓延至旅游,、教育等領(lǐng)域,。

“現(xiàn)在非法集資牽涉面越來越廣，已經(jīng)從農(nóng)業(yè),、林業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域,，蔓延到投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等新興領(lǐng)域,?！苯魇」矎d經(jīng)偵總隊辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會弱勢群體向社會各個階層擴(kuò)展,。

今年6月初,，一所名為“聚智堂”的全國性教育咨詢機(jī)構(gòu)的多個校區(qū)停業(yè)關(guān)門，家長所交學(xué)費(fèi)去向成謎,?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者在家長組建的一個500人的維權(quán)微信群中了解到，有家長“損失”超過八十萬元,，少的也有兩三萬元,。

據(jù)一位蔡姓家長說，聚智堂最主要的收費(fèi)模式來自于“感恩套餐”,，家長可以先把錢存在聚智堂,，從萬元起步，到幾十萬元不等,，交費(fèi)多的話可以直接免費(fèi)上課,。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資,。

防范難度加?。?

手法翻新過程隱蔽

隨著手段不斷升級，非法集資活動在前期往往較為隱蔽,，一些公司打著合法經(jīng)營的旗號開展業(yè)務(wù),，等到問題暴露時往往已經(jīng)造成了巨大損失而無法彌補(bǔ),，執(zhí)法機(jī)關(guān)想提前介入又缺乏足夠證據(jù)。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在采訪中了解到,，很多非法集資活動前期合法經(jīng)營,，后期卷款跑路，預(yù)警防范難度大,。天津市旅游執(zhí)法大隊市場檢查科科長龐云凱說,，金龍國旅、易游天下,、旅游百事通等旅行社近期也發(fā)生類似卷款跑路的情況,。“比如易游天下這個公司,，前一天還是正常經(jīng)營,，一夜之間就人去樓空，涉嫌集資詐騙,。該案過程非常隱蔽,，直到事發(fā)才知道,，監(jiān)管起來難度很大,。”他說,。

面對不斷翻新的行騙手法,，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱,，過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款,，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號,，設(shè)計出更為復(fù)雜的產(chǎn)品,，同時與時政和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)相結(jié)合，假借綠色消費(fèi),、資本運(yùn)作,、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金,。

北京市人民檢察院辦案人員研究發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)行的非法集資模式已由早期的“拆東墻補(bǔ)西墻”式轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳袑崢I(yè)項目的融資模式。如“中金嘉鈺”案中,，尚某某依托中金嘉鈺公司,，以投資錳礦和房地產(chǎn)等多個項目為名，向社會公眾融資,，涉案公司與投資人簽訂的合同文本,、擔(dān)保協(xié)議等文書格式規(guī)范,，善用法言法語，邏輯嚴(yán)謹(jǐn),，尤其是使用預(yù)期年化收益率等詞語,，有意避免成為吸收存款的行為。

與此同時,，還存在金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)介入的現(xiàn)象,，損害擴(kuò)大化趨勢明顯。有部分銀行現(xiàn)職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員,，致使銀行儲戶將其代理的集資單位混同于銀行,，進(jìn)而上當(dāng)受騙。

據(jù)了解,，目前追贓工作成為普遍難點(diǎn),。非法集資犯罪涉及人員眾多，涉案金額大,，嚴(yán)重破壞了社會金融秩序,。記者了解到，近幾年,，江西出現(xiàn)了由集資代理人代為集資的新形式,，不法分子通過承諾支付集資代理人高額利息和額外返點(diǎn)，誘惑代理人不斷發(fā)展下級代理,，對外擴(kuò)大集資規(guī)模,，形成了金字塔式集資結(jié)構(gòu)，涉案金額也從幾百萬元增至上億元,。

“大部分非法集資案件爆發(fā)的原因是資金鏈斷裂,，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空，直到案發(fā)時,，已經(jīng)基本沒有可被追回的資產(chǎn),。”一位民警表示,，從司法實踐情況來看,，追贓難是目前辦理該類案件的普遍難點(diǎn)。