中國消費者報報道 5月18日,，中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2021)》(以下簡稱《報告》)指出,，2020年，在疫情影響下,，產(chǎn)業(yè)各方加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，圍繞數(shù)字化持續(xù)提升發(fā)卡和受理側(cè)服務(wù)體驗，共同拓展市場和能力邊界,。展望2021年,，我國銀行卡支付產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)沿著數(shù)字化方向加快轉(zhuǎn)型升級。
面對信用卡的“成長困境”,，轉(zhuǎn)型已成為業(yè)內(nèi)人士的共識,。柒財智庫高級研究員畢研廣在接受本報記者采訪時建議，未來信用卡的使用應(yīng)該完全電子化,、數(shù)字化,，數(shù)字信用卡要和銀行渠道、合作商家互動,，豐富使用場景,。
轉(zhuǎn)型勢在必行
4月28日，郵儲銀行信用卡中心獲批開業(yè),。至此,，六大國有銀行均已設(shè)立信用卡中心。但信用卡市場已經(jīng)告別了高速增長,，開始“內(nèi)卷”,。
央行數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行卡卡均消費金額1.3萬元,，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元，同比下降10.97%,。以工商銀行為例,，盡管信用卡累計發(fā)卡量全國第一，但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費額為2.58萬億元,，較上年下降了20%,。
在信用卡貸款余額方面，一些銀行也是連年下降,。年報數(shù)據(jù)顯示,，交行信用卡余額從2018年末的5051.9億元降至2019年末的4673.87億元，2020年末進(jìn)一步降至4641.1億元,。交行信用卡貸款余額已連續(xù)兩年下降,。
在畢研廣看來,，信用卡此前充當(dāng)了線上、線下以及分期買車的主要手段和渠道,，但是現(xiàn)在這些消費和分期業(yè)務(wù),，都有花唄、借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品匹配,，可以說,，信用卡發(fā)卡量和刷卡額的降低，和互聯(lián)網(wǎng)消費型借款產(chǎn)品密切相關(guān),，這些產(chǎn)品擠占了信用卡的使用空間,。
“信用卡發(fā)卡量的下降，不能完全歸于銷售端,?！辟Y深信用卡觀察人士董崢認(rèn)為，多年來,，銀行信用卡部門一直采取的是“產(chǎn)品,、市場、銷售”的割裂模式,，但是今天已經(jīng)是買方市場,，信用卡業(yè)務(wù)理念也應(yīng)該轉(zhuǎn)為“產(chǎn)品-市場-營銷”。雖然僅是一個符號變化,，但是根本或許就在其中,。
發(fā)力年輕客群
銀行顯然也意識到了這一點。在優(yōu)化授信策略,、深耕存量用戶的同時,，各大銀行紛紛發(fā)力年輕客群。
以交行為例,，該行4月18日官宣影視明星王一博擔(dān)任其全球代言人,并同步上線王一博定制版信用卡,。
簽約王一博，除了流量因素,，背后凸顯了交行信用卡的“中年危機”,。根據(jù)交元2021年第一期信用卡分期資產(chǎn)支持證券申購文件，交通銀行信用卡30-40歲借款人分期債權(quán)的本金金額占比達(dá)到48.45%,，借款人加權(quán)平均年齡為36.39歲,。30歲以上人群的信用卡市場幾近飽和，交行急需開拓年輕客群,。而王一博粉絲群體以30歲以下人群為主,，很好地匹配了交行的需求。
對于更習(xí)慣花唄,、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費貸產(chǎn)品的年輕群體,，明星效應(yīng)如何?有消息稱,，官宣當(dāng)天，交行信用卡創(chuàng)下“全國20萬申請量”的飯圈和銀行業(yè)神話,。
不過,，監(jiān)管部門對明星代言保持謹(jǐn)慎。4月22日,，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》,。銀保監(jiān)會提醒，青少年尤其要對粉絲應(yīng)援,、借貸追星,、集資追星等行為保持理智，要防止過度借貸,。
與交行相比,，更多銀行加強了對線上年輕客群消費場景的營銷。其中,，移動端支付返現(xiàn)成為各銀行信用卡刷卡促銷的首選工具,。例如，廣發(fā)信用卡近日新推出的廣發(fā)多利卡,，聚焦年輕人吃喝玩樂消費,，在星巴克、滴滴等消費享10%返現(xiàn),，微信,、支付寶消費可享1%返現(xiàn)。招商銀行信用卡此前也推出新一輪“手機支付筆筆返現(xiàn)”活動,。
數(shù)字化是方向
盡管信用卡越來越朝著年輕客群發(fā)展,，但90后小云對申請信用卡仍然不太熱衷。小云告訴記者,，他總接到銀行的辦卡電話,，但是申請后授信額度多少不清楚，還要過好幾周才能拿到信用卡,，“聽說有的信用卡額度才兩三千元,，有這工夫還不如開通一下花唄或者白條?！?br /> “現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)貸款和消費型貸款幾乎都是秒批。從速度上來講,，銀行信用卡就輸了一截,。”畢研廣對記者表示,。
正因為如此,，各大銀行也加大了數(shù)字銀行卡的發(fā)行力度,。《報告》顯示,，2020年,，產(chǎn)業(yè)各方加快發(fā)卡和受理市場數(shù)字化建設(shè)。目前,，中國銀聯(lián)已聯(lián)合18家銀行發(fā)行超過310萬張無界卡,。
沒有加入無界卡的銀行也在發(fā)行數(shù)字銀行卡。今年2月,，南京銀行數(shù)字信用卡N Card憑借“異地秒批5萬”成功登頂我愛卡社區(qū)熱搜榜,，大批卡友成功申卡。南京銀行一季報顯示,，報告期內(nèi)該行新增發(fā)卡26.64萬張,，其中N Card信用卡發(fā)卡就達(dá)17.97萬張，年輕客戶,、新客戶在 N Card 信用卡中占比達(dá)70%,。
“信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢,，加強與各平臺合作,，刺激用戶線上交易、消費,，增加用戶黏性,。”易觀智庫認(rèn)為,，當(dāng)前的風(fēng)險周期下,，信用卡需要依托數(shù)字化驅(qū)動，創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品,、線上運營策略,、模式，以適應(yīng)當(dāng)前信用卡精細(xì)化服務(wù)需求的變化和發(fā)展,。
編輯：紅研
轉(zhuǎn)型勢在必行
4月28日，郵儲銀行信用卡中心獲批開業(yè),。至此,，六大國有銀行均已設(shè)立信用卡中心。但信用卡市場已經(jīng)告別了高速增長,，開始“內(nèi)卷”,。
央行數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行卡卡均消費金額1.3萬元,，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元，同比下降10.97%,。以工商銀行為例,，盡管信用卡累計發(fā)卡量全國第一，但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費額為2.58萬億元,，較上年下降了20%,。
在信用卡貸款余額方面，一些銀行也是連年下降,。年報數(shù)據(jù)顯示,，交行信用卡余額從2018年末的5051.9億元降至2019年末的4673.87億元，2020年末進(jìn)一步降至4641.1億元,。交行信用卡貸款余額已連續(xù)兩年下降,。
在畢研廣看來,，信用卡此前充當(dāng)了線上、線下以及分期買車的主要手段和渠道,，但是現(xiàn)在這些消費和分期業(yè)務(wù),，都有花唄、借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品匹配,，可以說,，信用卡發(fā)卡量和刷卡額的降低，和互聯(lián)網(wǎng)消費型借款產(chǎn)品密切相關(guān),，這些產(chǎn)品擠占了信用卡的使用空間,。
“信用卡發(fā)卡量的下降，不能完全歸于銷售端,?！辟Y深信用卡觀察人士董崢認(rèn)為，多年來,，銀行信用卡部門一直采取的是“產(chǎn)品,、市場、銷售”的割裂模式,，但是今天已經(jīng)是買方市場,，信用卡業(yè)務(wù)理念也應(yīng)該轉(zhuǎn)為“產(chǎn)品-市場-營銷”。雖然僅是一個符號變化,，但是根本或許就在其中,。
發(fā)力年輕客群
銀行顯然也意識到了這一點。在優(yōu)化授信策略,、深耕存量用戶的同時,，各大銀行紛紛發(fā)力年輕客群。
以交行為例,，該行4月18日官宣影視明星王一博擔(dān)任其全球代言人,并同步上線王一博定制版信用卡,。
簽約王一博，除了流量因素,，背后凸顯了交行信用卡的“中年危機”,。根據(jù)交元2021年第一期信用卡分期資產(chǎn)支持證券申購文件，交通銀行信用卡30-40歲借款人分期債權(quán)的本金金額占比達(dá)到48.45%,，借款人加權(quán)平均年齡為36.39歲,。30歲以上人群的信用卡市場幾近飽和，交行急需開拓年輕客群,。而王一博粉絲群體以30歲以下人群為主,，很好地匹配了交行的需求。
對于更習(xí)慣花唄,、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費貸產(chǎn)品的年輕群體,，明星效應(yīng)如何?有消息稱,，官宣當(dāng)天，交行信用卡創(chuàng)下“全國20萬申請量”的飯圈和銀行業(yè)神話,。
不過,，監(jiān)管部門對明星代言保持謹(jǐn)慎。4月22日,，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》,。銀保監(jiān)會提醒，青少年尤其要對粉絲應(yīng)援,、借貸追星,、集資追星等行為保持理智，要防止過度借貸,。
與交行相比,，更多銀行加強了對線上年輕客群消費場景的營銷。其中,，移動端支付返現(xiàn)成為各銀行信用卡刷卡促銷的首選工具,。例如，廣發(fā)信用卡近日新推出的廣發(fā)多利卡,，聚焦年輕人吃喝玩樂消費,，在星巴克、滴滴等消費享10%返現(xiàn),，微信,、支付寶消費可享1%返現(xiàn)。招商銀行信用卡此前也推出新一輪“手機支付筆筆返現(xiàn)”活動,。
數(shù)字化是方向
盡管信用卡越來越朝著年輕客群發(fā)展,，但90后小云對申請信用卡仍然不太熱衷。小云告訴記者,，他總接到銀行的辦卡電話,，但是申請后授信額度多少不清楚，還要過好幾周才能拿到信用卡,，“聽說有的信用卡額度才兩三千元,，有這工夫還不如開通一下花唄或者白條?！?br /> “現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)貸款和消費型貸款幾乎都是秒批。從速度上來講,，銀行信用卡就輸了一截,。”畢研廣對記者表示,。
正因為如此,，各大銀行也加大了數(shù)字銀行卡的發(fā)行力度,。《報告》顯示,，2020年,，產(chǎn)業(yè)各方加快發(fā)卡和受理市場數(shù)字化建設(shè)。目前,，中國銀聯(lián)已聯(lián)合18家銀行發(fā)行超過310萬張無界卡,。
沒有加入無界卡的銀行也在發(fā)行數(shù)字銀行卡。今年2月,，南京銀行數(shù)字信用卡N Card憑借“異地秒批5萬”成功登頂我愛卡社區(qū)熱搜榜,，大批卡友成功申卡。南京銀行一季報顯示,，報告期內(nèi)該行新增發(fā)卡26.64萬張,，其中N Card信用卡發(fā)卡就達(dá)17.97萬張，年輕客戶,、新客戶在 N Card 信用卡中占比達(dá)70%,。
“信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢,，加強與各平臺合作,，刺激用戶線上交易、消費,，增加用戶黏性,。”易觀智庫認(rèn)為,，當(dāng)前的風(fēng)險周期下,，信用卡需要依托數(shù)字化驅(qū)動，創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品,、線上運營策略,、模式，以適應(yīng)當(dāng)前信用卡精細(xì)化服務(wù)需求的變化和發(fā)展,。
編輯：紅研
好消息：2021全國素質(zhì)教育新課堂教研成果評選開始了,，主要有論文、課件,、微課教案評選等,。同時開展第十四屆“正心杯”全國校園科幻寫作繪畫大賽。主辦單位：《山西科技報·今日文教》編輯部,、中國中小學(xué)教育藝術(shù)教與學(xué)研究中心,、《作家報社》、北京正念正心國學(xué)文化研究院、中華文教網(wǎng)等,。咨詢電話,；010-89456159 微信：15011204522 QQ：1062421792
“護眼臺燈”亂象調(diào)查
AI賬號成起號新套路 多手段繞過“AI打標(biāo)”背后有哪些隱患？
救命的醫(yī)療設(shè)備，如何淪為個人提款機,？
原價上千元“貴婦霜”網(wǎng)店賣不到百元