目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,。

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源的消息近日登上微博熱搜,。2月9日,，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響,。

存款新規(guī)之所以會(huì)登上微博熱搜,，是由于此前一行兩會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令 〔2022〕第1號(hào)，下稱“1號(hào)令”）,，其中明確：3月1日起金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途,。

由此引發(fā)網(wǎng)友熱議：新規(guī)實(shí)施是否會(huì)給個(gè)人存取現(xiàn)金帶來(lái)不便,？為何會(huì)有這一調(diào)整？新規(guī)實(shí)施后,，個(gè)人信息和隱私會(huì)否泄漏,？

不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

目前,，“1號(hào)令”的沖擊波仍在持續(xù),。“1號(hào)令”內(nèi)容提到,，自2022年3月1日起,，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來(lái)源或者用途,，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定。

這也引發(fā)了網(wǎng)友對(duì)于個(gè)人存取現(xiàn)金帶來(lái)不便的擔(dān)憂,。對(duì)此,，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，“金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響,。”

該負(fù)責(zé)人表示,，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù),，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則,。

近年來(lái),，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng),，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法,。金融管理部門在研究起草1號(hào)令時(shí),，將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性,。

“從統(tǒng)計(jì)上看,，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小,?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人稱。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到,，正常情況下,，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常,、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況,。

上述負(fù)責(zé)人表示,，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則,，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí),，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,，不得增加客戶負(fù)擔(dān),。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù),。與此同時(shí),，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳,。

目的在于遏制洗錢

實(shí)際上，實(shí)施1號(hào)令的主要目的在于預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng),，保護(hù)人民群眾資金安全和利益,。

2018年9月，有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬(wàn)元,，在取款過(guò)程中，老人對(duì)于錢款的用途閃爍其次,，對(duì)與同來(lái)的男子關(guān)系說(shuō)法不一,，而男子只在遠(yuǎn)處看著老人，情形較為異常,。銀行工作人員本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的精神,，勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢，同時(shí)報(bào)警處理,。民警到達(dá)前,，該男子離開了銀行。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友,，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù),。該案例中，銀行對(duì)資金用途的了解,，為老人避免了經(jīng)濟(jì)損失,。

近年來(lái)，電信詐騙,、非法集資,、非法傳銷、跨境賭博,、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗,，嚴(yán)重危害人民群眾利益。

據(jù)了解,，僅2021年,，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國(guó)各地,。其中,，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn),，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng),。

“金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng),，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益,?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人指出，從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看,，近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理,，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全,。

為存款人保密是基本

而對(duì)于網(wǎng)友關(guān)注的個(gè)人信息和客戶隱私等問題,，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人也給予回應(yīng)稱：“‘為存款人保密’是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息,、客戶隱私必須嚴(yán)格保密,。”

資料顯示,，除了遵從《民法典》,、《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》,、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格,、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息,、客戶隱私,，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任,。

人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,，人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡,，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私,。

該負(fù)責(zé)人同時(shí)強(qiáng)調(diào)，一方面,，1號(hào)令是依據(jù)《反洗錢法》,、《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查,、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對(duì)象是金融機(jī)構(gòu),。

另外,，1號(hào)令中對(duì)個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求，是國(guó)際通行的預(yù)防洗錢活動(dòng)做法,。金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)明確要求,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查，我國(guó)作為其成員,，應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求,。目前,，全球主要國(guó)家對(duì)一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。

（編輯：鳴嫡）