業(yè)內(nèi)人士表示，體育產(chǎn)業(yè)得以蓬勃發(fā)展的重要基礎(chǔ)是建立體育保險(xiǎn)制度,，體育保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律法規(guī)體系的完善,，新修訂的《體育法》出臺(tái)具有重大意義。險(xiǎn)企將體育保險(xiǎn)推向更大舞臺(tái)還需要從供需兩端打通體育保險(xiǎn)發(fā)展的“任督二脈”,。

  體育保險(xiǎn)法規(guī)日益完善

  一個(gè)健全的市場(chǎng)體系,，離不開完善的法律體系來保障。除了《體育法》中備受關(guān)注的“學(xué)校必須按規(guī)定開齊開足體育課,，確保體育課時(shí)不被占用”外,，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，另一個(gè)重磅信息是體育保險(xiǎn)條款首次寫進(jìn)《體育法》中,。

  《體育法》中除了明確國家鼓勵(lì)建立健全運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn),、體育意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)制度外，體育意外傷害保險(xiǎn),、場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)也被“點(diǎn)名”,。

  近年來，“落戶”我國的體育賽事逐漸增多，比如國際性賽事包括將舉辦的亞運(yùn)會(huì),、世乒賽,、大運(yùn)會(huì)等?！扼w育法》明確,，大型體育賽事活動(dòng)組織者應(yīng)當(dāng)和參與者協(xié)商投保體育意外傷害保險(xiǎn)。

  高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)一度被戲稱為傷病的“孿生子”,，“雪道盡頭是骨科”等調(diào)侃也頻頻引來熱議,。而高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目是指專業(yè)技術(shù)性強(qiáng)、危險(xiǎn)性大,、安全保障要求高的體育項(xiàng)目,，其中包括游泳、滑雪,、潛水等,。《體育法》明確,，高危險(xiǎn)性體育賽事活動(dòng)組織者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險(xiǎn),，高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)。

  少年欲強(qiáng),，少不了強(qiáng)身健體,，《體育法》從建立保險(xiǎn)機(jī)制角度，為青少年體育運(yùn)動(dòng)保駕護(hù)航,?！扼w育法》明確，國家建立健全學(xué)生體育活動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)機(jī)制,。

  “1995年頒布的《中華人民共和國體育法》幾乎未涉及體育保險(xiǎn)的內(nèi)容,，后來一直沒有具體的實(shí)施政策出臺(tái)，導(dǎo)致體育保險(xiǎn)發(fā)展缺乏法律依據(jù),。把上述相關(guān)保險(xiǎn)納入到《體育法》將有利于突破我國體育保險(xiǎn)發(fā)展的法律制度瓶頸,。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長助理關(guān)晶表示,，體育保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律法規(guī)體系的完善,，政府需要在立法層面上確定體育保險(xiǎn)的重要地位，以消除體育保險(xiǎn)缺位可能造成的社會(huì)影響,。因此,，新修訂的《體育法》出臺(tái)具有重大意義。

  供需兩端亟待打通

  當(dāng)前,，隨著國際大型賽事的舉辦，商業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)升溫。

  比如,，北京冬奧會(huì)期間,，北京銀保監(jiān)局對(duì)接冬奧組委風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為冬奧會(huì)量身定制綜合責(zé)任險(xiǎn),、意外健康險(xiǎn)等四項(xiàng)專屬保險(xiǎn)方案,，充分滿足賽前、賽中,、賽后各階段風(fēng)險(xiǎn)管理需要,，并在保障范圍、理賠服務(wù)等方面給予專屬政策,。

  目前,，保險(xiǎn)公司開發(fā)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品包括，為參賽運(yùn)動(dòng)員及其他參與人員提供保障的人身意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所公眾責(zé)任保險(xiǎn),。此外,，體育保險(xiǎn)產(chǎn)品還涵蓋了面向體育賽事組織者的重要賽事組織責(zé)任險(xiǎn)與取消責(zé)任險(xiǎn)。不過,，從我國體育保險(xiǎn)的發(fā)展來看,，目前仍然處于起步階段，體育保險(xiǎn)保障水平仍然有限,。

  “我國商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容仍較為單一,，可供學(xué)生、學(xué)校,、家長,、運(yùn)動(dòng)員和公眾選擇的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品有限?！标P(guān)晶表示,，雖然有保險(xiǎn)公司開發(fā)了體育賽事和體育活動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但大多以人身意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失為主,，保障體育項(xiàng)目數(shù)量有限,，且對(duì)不同體育項(xiàng)目或者同一體育項(xiàng)目在不同情況下的體育風(fēng)險(xiǎn)特征掌握不足。

  關(guān)晶還表示,，險(xiǎn)企開發(fā)及推廣體育保險(xiǎn)可能存在的挑戰(zhàn)還包括,，不同保險(xiǎn)種類的定價(jià)略有不同，例如體育保險(xiǎn)中常見的健康保險(xiǎn)或者意外傷害保險(xiǎn),，其保費(fèi)厘定受到多種因素的影響,。在體育人身保險(xiǎn)定價(jià)中，亟需建立的是殘疾表或者是受傷表,，而非是死亡表,。體育保險(xiǎn)宣傳有限,，人民普遍缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。

  此外,，學(xué)校在體育保險(xiǎn)發(fā)展上也面臨著類似的窘境,。關(guān)晶表示，學(xué)平險(xiǎn)和校方責(zé)任險(xiǎn)主要保障學(xué)生的傷殘和死亡風(fēng)險(xiǎn),，但在推廣實(shí)施過程中缺乏強(qiáng)制執(zhí)行力,。

  不過，諸多制約并不能遮掩住巨大的市場(chǎng),，不可否認(rèn)的是,，商業(yè)體育保險(xiǎn)在“有法可依”的大環(huán)境下將大有可為。關(guān)晶認(rèn)為,，商業(yè)體育保險(xiǎn)作為整個(gè)體育保險(xiǎn)體系的重要補(bǔ)充,，將成為我國體育保險(xiǎn)的主要供給力量。

  那么,，險(xiǎn)企如何“直面”挑戰(zhàn),，將體育保險(xiǎn)推向更大舞臺(tái)？

  “體育保險(xiǎn)發(fā)展需要進(jìn)行需求側(cè)和供給側(cè)兩方面的改革,?！标P(guān)晶表示，不斷提高商業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)水平,，需要考慮設(shè)置專業(yè)體育保險(xiǎn)（中介）公司,、培養(yǎng)多層次人才、開發(fā)科學(xué)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品,、合理定價(jià),、適當(dāng)進(jìn)行服務(wù)外包、積極宣傳以及提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平等方面,。險(xiǎn)企應(yīng)該不斷豐富體育保險(xiǎn)保障內(nèi)容,，以滿足不同組織或群體尚未被滿足的體育風(fēng)險(xiǎn)保障需求。還可以從體育保險(xiǎn)需求側(cè)入手,，比如不斷提高公民參與體育運(yùn)動(dòng)的積極性,。

 （編輯：映雪）