京東"白拿"涉嫌違規(guī)引央行發(fā)函 業(yè)務頻道已悄然下線

  來源:每經(jīng)網(wǎng)朱丹丹2017-02-18
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核心提示:互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)文,商請銀監(jiān),、證監(jiān)、工商,、地方整治辦等部門對京東“白拿”相關方——京東商城,、京東金融、廣州金融資產(chǎn)交易中心,、中融信托等出具處理意見,,以對京東“白拿”業(yè)務定性及清理整頓。

2月17日,,多家媒體報道,,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)文,根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》確定的復雜產(chǎn)品工作機制,,商請銀監(jiān),、證監(jiān),、工商、地方整治辦等部門對京東“白拿”相關方——京東商城,、京東金融,、廣州金融資產(chǎn)交易中心、中融信托等出具處理意見,,以對京東“白拿”業(yè)務定性及清理整頓,。京東金融已經(jīng)悄然關閉了旗下“白拿”頻道,原鏈接已自動跳轉到理財頻道,。

上述互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)布的文件指出,,初步研判京東“白拿”存在六大問題,包括京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行證券;在理財產(chǎn)品發(fā)行中涉嫌誤導欺詐等,。

對此,,京東金融17日緊急回應稱:未收到上述文件,同時,,“京東白拿”產(chǎn)品宣傳以及購買流程中,,嚴格履行理財風險提示義務……?!?

17日晚間,,京東金融方面人士還向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,“白拿”業(yè)務在1月初已經(jīng)下線進行產(chǎn)品升級,,目前已經(jīng)購買“京東白拿”產(chǎn)品的用戶可以繼續(xù)持有,,相應的收益和本金贖回都不受到任何影響。

京東金融:“白拿”屬消費場景產(chǎn)品

“買理財,,白拿商品”,,“10萬存一年后可白拿iPhone”…………

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融深入發(fā)展,理財逐步融入生活,,消費等場景之中,,各大電商也推出了“白拿”業(yè)務。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn),,早在2015年京東“白拿”的相關宣傳就不時出現(xiàn),。

有關媒體曾報道稱,2015年8月18日,,京東金融正式將“0元購”升級為“白拿”,,即用戶只需購買一定數(shù)額的定期理財,就可換取相應的產(chǎn)品,,等于將收益前置,,且依然可以獲得理財收益,可謂理財、消費兩不耽誤,。

進入2016年底,,京東金融還針對Apple iPhone 7這款手機推出的白拿活動,具體來說,,用戶有三種“白拿”方案供選擇:存放365天,、存放365天+額外2.5%收益,以及存放180天,,用戶通過投資相應金額的理財產(chǎn)品,,支付成功后,即可“白拿”Apple iPhone 7手機一部,,相應的投資期滿后即可贖回投資金額或額外收益,。

對此,有人分析指出,,借助“白拿”,,京東金融將目前提供的理財服務,直接融入到了用戶的日常生活,,實現(xiàn)了將理財服務場景化,。

京東金融方面也表示,“白拿”是作為其推出的一款消費場景產(chǎn)品,。

涉及廣金中心等多家機構

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,,目前京東金融頁面上的“白拿”頻道已經(jīng)關閉。

對此,,京東金融方面人士表示,,“白拿”業(yè)務在2017年1月初已經(jīng)下線進行產(chǎn)品升級。

根據(jù)多數(shù)消費者反映:“白拿”購買的大致流程是:1,,消費者進入京東金融“白拿”頻道;2,,消費者在選擇完希望白拿的商品和白拿方式后,點擊“立即白拿”,,進入支付界面;3,,在點擊“確認協(xié)議并購買”選項的上方,京東“白拿”需要消費者確認簽署《產(chǎn)品合同》《平臺服務協(xié)議》《開戶協(xié)議》《信托貸款合同》《委托代扣服務協(xié)議》五份協(xié)議等,。其中,,《開戶協(xié)議》是消費者為在廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司(以下簡稱廣金中心)購買理財產(chǎn)品而開設賬戶所簽訂的協(xié)議?!缎磐匈J款合同》是消費者作為借款人,為實現(xiàn)在京東商城購買消費品/服務之目的,,向貸款人中融信托申請信托貸款的合同……,。

由此可見,整個交易流程不僅包括京東,還涉及到廣金中心和中融信托等,,并沒有看起來的那么簡單,。

“京東‘白拿’將三筆金融交易與一筆商品交易捆綁為一個交易組合?!鄙鲜鑫募赋?,業(yè)務實質(zhì):消費者在京東金融平臺上購買廣金中心發(fā)行的理財產(chǎn)品,通過信托貸款購買白拿商品,,以理財收益償還信托貸款,。

記者發(fā)現(xiàn),具體交易結構可以如下:

消費者——京東金融平臺(注冊成為“廣金中心”會員)——購買廣金中心發(fā)行的理財產(chǎn)品(預期最高年化收益率未5.3%),。

     京東關聯(lián)公司—委托—中融信托設立事務管理類單一資金信托,,發(fā)放信托貸款(收益人為京東關聯(lián)公司)——至京東商城賬戶——京東商城向消費者配送白拿商品(貸款年息5.5%)——貸款到期后消費者指定京東金融將本息給付中融信托(信托貸款還款來源為消費者在京東金融平臺上投資理財產(chǎn)品的收益)。

對此,,上述互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)布的文件指出,,初步判斷京東“白拿”存在6大主要問題:包括廣金中心涉嫌未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行證券、涉嫌違反38/37號文(國發(fā)[2011]38號文即《國務院關于清理整頓各類交易場所 切實防范金融風險的決定有關規(guī)定》,,國辦發(fā)[2012]37號即《國務院辦公廳關于清理整頓各類交易場所的實施意見》);京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行證券;在理財產(chǎn)品發(fā)行中涉嫌誤導欺詐等,。

(編輯:映雪)


 
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