手術(shù)后,，劉娜（化名）的眼睛出現(xiàn)了“大小不對稱，左眼不能完全閉合”的情況,。

對于求美者而言,，打著“0利息，0首付,，0費(fèi)用”口號的醫(yī)美分期產(chǎn)品,，為其帶來了支付高額手術(shù)費(fèi)用的捷徑。

然而,，對于求美者劉娜（化名）而言,，醫(yī)美分期業(yè)務(wù)卻沒有聽上去那么美——醫(yī)美分期貸款不僅沒有讓她變美，還使她背上了10萬元的債務(wù),，家庭也因此不睦,。

整形后兩眼大小不對稱

“現(xiàn)在這個情況，我是不會還錢的,。因為我的眼睛一大一小,，對這個結(jié)果，我不滿意,?！眲⒛日f。

據(jù)劉娜回憶,，她是2016年10月經(jīng)星采醫(yī)療美容門診部（以下簡稱星采美容）工作人員勸說后,，決定整形的。這次價值10萬元的整形，包括面部脂肪填充,、眼部整形以及鼻部整形,。

實際上，劉娜想整形已經(jīng)很久了,，但一直在猶豫,，之所以這次下定決心，是因為整形醫(yī)院承諾,，她的全部手術(shù)費(fèi)用可以通過貸款支付,，非但不會被收取手續(xù)費(fèi)和利息，還將免費(fèi)贈送她一臺當(dāng)時剛剛上市的iPhone 7,，并且?guī)退Ц?天在上海的住宿費(fèi)（報價8800元）,。

劉娜說，星采美容后來的確如約履行了諾言,，為她支付了酒店的住宿費(fèi)用,，并幫助她在“星計劃”以及“上海快分期”兩家平臺上申請了共計10萬元的醫(yī)美分期產(chǎn)品,。按照約定,，劉娜每月應(yīng)向兩家平臺還款8333元。

“手術(shù)后我一照鏡子,，就發(fā)現(xiàn)我的眼睛存在很嚴(yán)重的問題,。”劉娜說,，手術(shù)后,，她的眼睛出現(xiàn)了“大小不對稱，左眼不能完全閉合”的情況,?！艾F(xiàn)在這個樣子還沒有我以前好看，我不化妝都不敢出門,?！?

“之所以出現(xiàn)左右眼不一樣大的情況，是患者先天條件決定的,。我們能做得也只有盡量糾正,。”星采美容郭經(jīng)理解釋,。

鑒于劉娜的眼部情況,，星采美容為劉娜進(jìn)行了修復(fù)，并承諾如果效果不佳,，可以為她繼續(xù)修復(fù)，或者幫她支付繼續(xù)修復(fù)的費(fèi)用,。

然而,，幾次修復(fù)后,，劉娜的兩只眼睛依然可以看出存在不對稱的情況。因為是瞞著丈夫貸款整形的,，如今整形效果不佳,，劉娜不知道該如何向丈夫解釋，10萬元的醫(yī)美分期貸款也讓夫妻關(guān)系變得不再和睦：“催貸的壓力在那里,，我又沒以前好看了,。我們的關(guān)系，不如以前了,?！?

貸款“0利息”名不副實

在劉娜看來，之所以整形效果不佳,，是因為整形機(jī)構(gòu)并未真正向她提供價值10萬元的整形服務(wù),。

“我之所以選擇這家機(jī)構(gòu)，愿意貸款10萬元整形,，是因為他們自稱給明星做過整形,，自然希望能夠整出10萬元的效果，但是這家醫(yī)院根本沒有將10萬元全部用在我的臉上,，所以才會出現(xiàn)效果不佳,。”劉娜說,，她的這一判斷源自退款時和星采美容的一次交涉：當(dāng)時,，在幾次對眼部進(jìn)行修復(fù)后，劉娜對星采美容失去信心,，遂向?qū)Ψ教岢?，將眼部整形的費(fèi)用退還給她。后來,，星采美容同意了她的要求,，但其提出的退款方案卻令劉娜大跌眼鏡。

“他們提出,，首先要在10萬元中,，扣除星采美容支付給貸款平臺12個點的利息，再扣除贈送給我的iPhone 7的費(fèi)用,，然后再扣除為我支付的酒店費(fèi)用,，最后剩下的進(jìn)行退款?！眲⒛日f,，“這樣算下來，用在我臉上的費(fèi)用只有六七萬元?！?

“我覺得自己被騙了,，明明是0利息，實際上卻是用我貸款的錢支付利息,。既然只要花六七萬元就可以做,，我為什么要貸款10萬元呢？”劉娜感覺,，所謂的“0利息”實際上是一種欺騙,。

對此，星采美容郭經(jīng)理回應(yīng)稱：“我們確實要向金融平臺支付費(fèi)用,，使用金融機(jī)構(gòu)的錢肯定是要支付費(fèi)用,。但是，我們認(rèn)為這不是她拒絕還貸的主要原因,，據(jù)我了解,，更多是因為她個人的心態(tài)問題和家里的原因?！?

虛假的貸款申請資料

除了對整形效果不滿意,、指責(zé)“0利息”貸款涉嫌虛假宣傳外，劉娜不愿還款還有一個原因：星采美容讓她填寫的貸款資料都是虛假的,。

劉娜說,，整形之前，她就將自己的情況和推薦人說得很清楚：自己沒有工作,，沒有收入,，在家?guī)Ш⒆印＜依锏腻X都是她丈夫賺的,，但她丈夫并不知道,，她要花這么多錢整形。

在這種情況下,，劉娜究竟是如何通過貸款審核的呢,？

“貸款公司打來電話，問我收入多少什么的,，醫(yī)院就把答案寫在紙上,，讓我照著念，上面的資料都是假的,，都不是我的真實資料,。”劉娜說,，申請貸款時,，除了名字和身份資料是她的,，其他幾乎都是假的，“他們一直催促我快點,，說我的貸款很難申請,，全程都是他們拿著我的手機(jī)操作，我都不知道他們填寫了什么,。”

但劉娜的這一說法,，遭到了星采美容的斷然否認(rèn)：“我們只是教她如何使用APP等,，所有的信息都是她自己提供的?！?

“我們是知道她情況的,，她不賺錢，但是她老公賺錢,?！毙遣擅廊莨?jīng)理直言。

[新聞延伸]

記者暗訪：申請貸款時很多個人資料都可人為“包裝”

2016年11月23日,，晨報記者以求美者身份,，到星采美容暗訪。一名美容咨詢師接待了記者,，并給出了具體的整形方案,。

當(dāng)記者告知咨詢師，自己身上并無現(xiàn)金并且失業(yè)已久時,，該咨詢師提議,，可以通過醫(yī)美分期付款的方式進(jìn)行整形。

“可是我已經(jīng)將工作辭掉了,，現(xiàn)在是沒有收入的,。”記者說,。

“沒關(guān)系,，你可以找一個你的朋友，說是這個單位的主管,，接一下貸款公司的電話,，告訴他們你在這里上班，年收入不錯,?！痹撟稍儙熃ㄗh。

“但是,，我現(xiàn)在沒有單位,?！?

“你就說我在某某KTV上班，月收入三四萬這樣子,?！?

“但我沒有在夜店工作過，我不想這樣說,?！薄?

“如果你實事求是講,，‘我一個月收入才6000元’,，貸款那邊（指貸款方）肯定不樂意。這個收入,，你生活都過不了,，怎么還貸款？”該咨詢師說,。

在確定記者能夠安排朋友“幫忙”后,，該咨詢師將記者帶到了一間專門辦理貸款業(yè)務(wù)的房間。

一名辦理貸款的工作人員告訴記者,，除了將父母手機(jī)號等個人信息填寫好之外,，他還需要記者提供一張信用卡或者四大銀行的借記卡、一個支付寶賬戶,、一個本人注冊并使用3個月以上的手機(jī)號,，以及個人身份證。

“我不用支付寶,，也沒有信用卡和四大銀行借記卡,。”記者說,。

“那你能不能現(xiàn)在注冊一個支付寶呢,？注冊后里面的芝麻信用分就可以用的?！边@名工作人員說,。

這名貸款人員還建議記者，可以馬上到銀行辦一張卡,，用以辦理貸款業(yè)務(wù)：“樓下就有一家銀行,，去辦一張銀行卡就可以?！?

劉娜也向記者證實,，除了星采美容的工作人員幫她填寫資料外，她提供的賬戶信息也與記者暗訪中被要求提供的信息相似：“我提供了一個沒有任何存款的銀行卡號,，一個芝麻信用分自然增長至600多分的支付寶賬號,，還有我的手機(jī)號和身份證號,。”

“星計劃”：評估是全方位的,，并非只看客戶填寫的信息

只需一些半真半假的資料,，就可以拿到數(shù)萬元貸款，但對那些沒有還款能力的求美者而言,，這樣的便利是否會成為她們無法承受的負(fù)擔(dān)呢,？貸款平臺的審批，是否過于草率呢,？

對此,，為劉娜貸款的醫(yī)美分期平臺之一“星計劃”方面表示，劉娜所經(jīng)歷的審批流程,，并非看上去那么簡單?！霸谡麄€申請過程中,，‘星計劃’應(yīng)用設(shè)備探針、設(shè)備指紋,、互聯(lián)網(wǎng)爬蟲,、社交抱團(tuán)等技術(shù)，看似客戶只填寫了若干字段,，實際衍生出成千上萬的數(shù)據(jù)點,，用于對客戶的綜合資質(zhì)進(jìn)行評估。收入僅僅是眾多決策因素的一小部分,，通常會使用一套策略模型去估算客戶的實際收入,，并非簡單地相信客戶填寫的信息?！?

“我們所有的模型用到的字段不下百個,，這些模型相互補(bǔ)充，從不同角度預(yù)測了一個客戶的還款能力和還款意愿,，保證了對每個客戶評估是一個全方位的,、綜合的考慮?！薄靶怯媱潯狈矫孢€表示,，他們判斷下來，劉娜屬于“手術(shù)意愿較高,、個人資質(zhì)較好,、綜合評分好的使用者”。

“星計劃”認(rèn)為,，“劉娜這一案例的核心問題,，是客戶和醫(yī)院因為手術(shù)效果產(chǎn)生了醫(yī)療服務(wù)糾紛導(dǎo)致的”,。

（編輯：李月）