原標(biāo)題：揭秘零首付購車六大套路 專家提醒：當(dāng)心套路貸

最近有居民經(jīng)常在電梯間看到貸款購車廣告,，醒目的宣傳語相當(dāng)誘人，什么“零首付”“一折購”,。那么這種購車模式到底是如何運(yùn)作的,？對普通消費(fèi)者來說到底是機(jī)會還是套路？北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這種不花錢或少花錢就開新車的事情看上去很美,，但實(shí)際上消費(fèi)者不僅最終要付出比原車價(jià)高出十幾萬、二十幾萬元的車款,。更可怕的是，如果踩到套路貸這個(gè)雷,，很可能落個(gè)車財(cái)兩空的境地,。

調(diào)查：零首付購車哪里有

北青報(bào)記者詢問多家4S店了解到，一般4S店都沒有零首付這種促銷方式,。一位汽車銷售顧問告訴北青報(bào)記者,，只有資金特別緊張的人才會選擇零首付，這類購車人的還款能力有限,，但零首付月還款資金又較高,，這意味選擇零首付購車的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)控制比較難,，不利于汽車品牌的正常發(fā)展，所以現(xiàn)在4S店并沒有采取這種促銷方式,。

經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn),，零首付、一折購車服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購車平臺,。在一家網(wǎng)購汽車平臺主頁上,，“買車新革命，徹底0首付”的廣告語紅色字體巨大,、醒目,。據(jù)觀察，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國產(chǎn)汽車,。按照網(wǎng)頁宣傳所描述,，零首付門檻很低，購車者僅需提供身份證,、駕駛證,、信用卡即可。而且購車流程非常簡單,，分為四步：在線預(yù)約,、在線簽訂購車協(xié)議并支付定金、坐等提車,、支付費(fèi)用,。但是車不能屬購車者的名字，該購車網(wǎng)站強(qiáng)調(diào),，車輛歸屬在貸款結(jié)清前,，車輛及車牌所有權(quán)歸屬神州，貸款結(jié)算后車輛可過戶,。這就意味著,，購車者每月大筆還款的時(shí)候，這輛車還不屬于自己的,。

糟心事還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)零首付的手段,，實(shí)際上不僅不合法,，還會大大增加消費(fèi)者的支出。從2008年開始,，汽車貸款再次收緊,。國家出臺明文規(guī)定，一輛車的首付最低為15%~20%。其中,，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%。2009年,，各家銀行對于汽車按揭申請變得十分嚴(yán)格,，比如必須在合同中標(biāo)明原車身價(jià)和具體車型。據(jù)知情人透露,，目前提供零首付購車服務(wù)的主要是一些P2P金融公司,，根本上就是他們推出的一種貸款形式。

算賬：零首付購車值不值

據(jù)調(diào)查,，零首付貸款購車并沒有廣告宣傳的那么簡單,，是否實(shí)惠算一算就明白了。

以某零首付購車平臺正在出售的奔馳C級運(yùn)動版為例,，廠家指導(dǎo)價(jià)為35.08萬元,。如果購車者采取先租后買方式，一年內(nèi)每月還款額度為13529元,；一年后購車者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬元,。這意味著，零首付購車者最終以47.02萬元的價(jià)格拿到自己的車,，比原車價(jià)多付款11.49萬元,。不過平臺也為購車者提供了另一種選擇，就是尾款再分期付款方式：三年內(nèi)每月還款11521元,。令人驚訝的是,，這種還款方式最終能使購車者的車款達(dá)到57.71萬元，比原車價(jià)高出22.63萬元,。而這些多付出去的錢,，就是消費(fèi)者為零首付購車方式所支付的利息，變相就是商家的利潤了,。據(jù)知情者稱,，這當(dāng)中還有一些費(fèi)用，購車網(wǎng)站上并未明確公示,，比如大約3000多元的交車服務(wù)費(fèi),。按照上述還款流程，如果購車者不能如期還貸,，那么最終結(jié)果就是電商平臺將車輛收回,。

一家奧迪4S店銷售顧問介紹，如果消費(fèi)者在4S店全款買車,，廠家一般還能給一些折扣,、優(yōu)惠,。

揭秘：零首付購車是個(gè)坑

有業(yè)內(nèi)人士揭露,，所謂零首付其實(shí)就是噱頭,，是電商平臺吸引消費(fèi)者的手段。雖然車價(jià),、利息等等算起來和正常的按揭貸款沒多少區(qū)別,，但是他們會通過增加手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式,，變相增加消費(fèi)者購車的實(shí)際成本,，可謂是套路滿滿。

套路一是“滯銷車”,。將低端車加裝一下當(dāng)高端車賣,、庫存車當(dāng)新車賣等，這些都是零首付購車中的常見手法,。比如一臺30萬元的車,，經(jīng)過經(jīng)銷商簡單加工，增加一些配置之后,，售價(jià)提高到39萬,。按照正常的30%首付款，購買原車的消費(fèi)者需交9萬元,。但是選擇零首付之后,，消費(fèi)者看似享受了零首付，但是卻買到比原車貴9萬元的車型,，這相當(dāng)于已經(jīng)扣除了30%首付了,，貸款金額也正好是30萬元，相當(dāng)于原車的真實(shí)價(jià)格,。

套路二是“抬高車價(jià)”,。一般去4S店買車，都可以獲得一定優(yōu)惠,，但如果采用零首付購車,，商家會抬高車價(jià)，這樣做的直接后果就是各項(xiàng)稅費(fèi)以及后期還款利息的提高,。比如一輛車貸款12萬元與貸款15萬元,，每個(gè)月的還款利息會相差很多，所以在購車前一定要算好利率,，看看多付出的利息自己是否可以接受,。

套路三是“陰陽合同”。本來賣20萬元的車,，商家會以零首付購車需要手續(xù)費(fèi)的理由,，與購車者簽訂一份25萬元的合同，并要求購車者以現(xiàn)金的形式返回5萬元的手續(xù)費(fèi)。但是到了還款時(shí)間,，購車者拿著20萬元來還款時(shí),，商家會要求其按照合同還25萬元，因?yàn)殂y行流水上顯示買家就是收到了25萬元,。由于沒有證據(jù)證明已經(jīng)還回了5萬元,，令購車者百口莫辯。

套路四是“強(qiáng)制給新車上全險(xiǎn)”,。一般買車后,，可以根據(jù)自身需要購買車險(xiǎn)的險(xiǎn)種，但目前市場上很多零首付購車,，會以各種理由要求消費(fèi)者購買全險(xiǎn),，有的險(xiǎn)種消費(fèi)者可能不需要，也會進(jìn)行強(qiáng)制性要求,，這無疑增加了購車成本,。

套路五是“保證金不退”。由于零首付購車的特殊性,，一般都會要求交幾千塊錢保證金,，說在還完貸款后退回，但很多消費(fèi)者往往在還完貸款后拿不到這筆保證金,。

套路六是“套路貸”,。如果遇到了套路貸，那么消費(fèi)者就更慘了,，會車財(cái)兩空,。據(jù)了解，套路貸的做法是,，雖然在貸款合同上寫明了還款日期,，但當(dāng)消費(fèi)者到還款時(shí)間來還款時(shí)，他們會以各種理由拒絕,，比如一定要現(xiàn)金還款,，拒絕刷卡，或推說辦理還款的工作人員不在,，就是為了讓消費(fèi)者錯(cuò)過還款時(shí)間,，造成違約的情況，這個(gè)時(shí)候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們,。即使錢還完了,，他們可能還會以各種理由不交車，如辦理車輛手續(xù)等問題,，即使手續(xù)辦好了,，也會說消費(fèi)者未按期還款,，總之就是找各種理由收回車輛。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人：“不收一分錢,，讓你開新車”“買車能融資,，開新車、貸百萬”等等,。

提醒：最好不選零首付購車

法律人士提醒消費(fèi)者，最好不要選擇零首付購車,。如果實(shí)在要選擇這種購車方式,，應(yīng)多留個(gè)心眼，仔細(xì)了解合同內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容,，不讓不良商家有可乘之機(jī),，損害自己利益。因?yàn)楝F(xiàn)在很多汽車貸款擔(dān)保公司,，都會在借款人辦理手續(xù)時(shí)給予很多的口頭承諾,。然而，等汽車貸款合同簽好后,，這些所謂的承諾就變成了空頭支票,。

此外，車主在簽訂購車合同時(shí),，一定要查看其收費(fèi)清單以及還款方式是否正確,，如果出現(xiàn)情況可以找第三方機(jī)構(gòu)公證。（記者 趙新培）

新聞內(nèi)存

深圳通報(bào)零首付購車詐騙近億元

今年5月3日,，深圳警方發(fā)布通告,，剛打掉了一個(gè)以零首付為幌子的詐騙團(tuán)伙。

今年2月底,，深圳龍崗公安分局接到事主曾先生的報(bào)案稱,，他在一家汽車公司購買了一輛奧迪A4L，支付方式為零首付,，并辦理了貸款,，隨后當(dāng)其想要結(jié)清欠款時(shí)，貸款公司卻以各種方式使他違約逾期還款,。事后,，深圳龍崗公安分局經(jīng)過審查，查到該團(tuán)伙利用零首付的貸款方式,，詐騙價(jià)值近億元,。

據(jù)悉，鄭州也發(fā)生過此類事件,。鄭州的許先生在鄭州某汽車公司辦理了零首付購車,，簽過貸款協(xié)議后,，交付了1.3萬元的服務(wù)費(fèi)。但合同約定的時(shí)間已到,，卻沒人提醒他去提車,，隨后許先生就經(jīng)常打電話催問，均被以銀行審核暫時(shí)未通過,、缺少相關(guān)證件,、手續(xù)不全等理由反復(fù)推脫，并提出要他再交5000多元現(xiàn)金,。一個(gè)月后,，他再次到該公司問詢進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空,。2017年3月22日,，鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用“零首付貸款購車”的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人,，涉案金額數(shù)百萬元,。

（編輯：鑫果）