連日來,，多地重啟住房貸款“商轉公”業(yè)務,。

 “商轉公”,，即將商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款,。由于商貸和公積金貸款間存在利率差,，“商轉公”后,，可以減輕購房者的月供壓力。據(jù)不完全統(tǒng)計,，今年以來，全國已有重慶,、黑龍江哈爾濱、安徽蚌埠等30多個城市邁出“商轉公”腳步,。

 申請“商轉公”有限制條件嗎,？入局的城市還會持續(xù)增加嗎,？人們對于“商轉公”還有哪些期待,？對此,，記者進行了采訪,。

 多地“商轉公”開口子

 10月26日，四川德陽住房貸款“商轉公”政策實施首日,，當?shù)厥忻耨T先生成功辦理了“商轉公”貸款業(yè)務,。他算了一筆減負賬：之前的商貸利率是4.1%，現(xiàn)在公積金的利率是3.1%,，“商轉公”后,，預計可以貸款26萬元,，能節(jié)省利息7萬多元,，經(jīng)濟壓力小了不少。

 隨著多地住房貸款“商轉公”業(yè)務重啟實施,，一些市民已像馮先生一樣享受到了政策紅利,。

 “居民家庭用于購房的支出少了，用于其他方面的消費能力就有機會得到釋放,。同時，也有利于推動剛需購房人群加快入場,。”易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示,。

 不過,，申請“商轉公”仍有很多限制條件。綜合各地政策,，“商轉公”房屋須取得不動產(chǎn)權證書,，貸款置換對象限于純商業(yè)貸款,，辦理組合貸的購房者無法申請“商轉公”,。此外，一些地方的“商轉公”政策對住房套數(shù),、公積金貸款記錄有明確要求,。

 例如,，湖南長沙的“商轉公”業(yè)務，僅支持擁有唯一一套自住住房的職工家庭申請辦理,；江蘇蘇州要求，“商轉公”的商業(yè)貸款為符合條件的存量首套住房商業(yè)貸款,；黑龍江哈爾濱明確，“商轉公”的申請者應是首次申請公積金貸款,。

 合碩機構首席分析師郭毅表示,，公積金具有保障性、互助性,，資金池相對較小。從全國層面來看,，公積金貸款僅占整體房貸比重的16%左右，購房者應該理性看待“商轉公”的限制條件,。

 房產(chǎn)證和還清商貸成“堵點”

 隨著多地公積金政策松動,，人們對“商轉公”的關注也持續(xù)走熱。

 經(jīng)過檢索,，在人民網(wǎng)“領導留言板”中,，僅10月,，關于“商轉公”相關問題的留言就超過了50條,。記者梳理發(fā)現(xiàn)，留言訴求主要集中在以下方面：有的購房者因為遲遲拿不到房產(chǎn)證無法辦理“商轉公”,；有的地方“商轉公”需要先自籌資金還清商貸,，購房者希望能創(chuàng)新政策，省去籌款周轉環(huán)節(jié),；一些市民期待所在城市加入開通“商轉公”業(yè)務的隊伍。

 “公積金貸款和商業(yè)貸款一樣,，都屬于抵押貸款，這就需要辦理‘商轉公’的房屋產(chǎn)權明晰,，這樣才能更有效管控貸款風險,。”北京金訴律師事務所主任,、北京法學會不動產(chǎn)法研究會理事王玉臣這樣解釋房產(chǎn)證是“商轉公”硬門檻的原因,。

 “購房者本來是想轉成公積金貸款省錢,，但一些城市卻要提前籌錢還清商貸，減負前先增加一筆負擔,，這是違背公積金便民導向的?！眹儡S進表示,。

 對于購房者“先還后貸”面臨的資金困難,，一些城市已有解決方案。例如,，安徽蕪湖推出“以貸還貸”方式，購房者向公積金管理中心申請“商轉公”,，經(jīng)審查批準并辦理抵押落實手續(xù)后,，由公積金管理中心發(fā)放“商轉公”貸款至商業(yè)銀行指定還款專戶,；黑龍江哈爾濱,、江西贛州等地采用“順位抵押”方式,，在原商業(yè)貸款銀行與承辦公積金貸款業(yè)務受托銀行為同一家銀行的情況下，增加公積金管理中心為該房屋第二順位抵押權人,，由公積金管理中心發(fā)放“商轉公”貸款至約定還款賬戶用以結清原商業(yè)貸款,。

 參考個貸率動態(tài)啟停

 對于“商轉公”城市擴圍的期待,，郭毅表示，截至2022年底,，全國公積金的繳存余額是9.2萬億元,，貸款余額是7.3萬億元,，公積金使用效率已經(jīng)達到79%。這也意味著,，一些城市的公積金貸款已經(jīng)滿負荷運行,，而“商轉公”能否推出，取決于當?shù)毓e金貸款的發(fā)放情況和繳存余額,，公積金資金較為充足的地區(qū)才有可能推出,。

 記者注意到,，各地在重啟“商轉公”政策時,，均表示會參考個貸率（住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比）實行動態(tài)啟停。

 不同城市對個貸率的預警標準并不相同,，多以85％或90％為閾值。此前,，長沙明確,，當個貸率高于90%（含）時，暫緩“商轉公”預約及受理,；哈爾濱則規(guī)定,，個貸率連續(xù)6個月高于85%（含）時，將暫停受理“商轉公”,。

 今年以來,，除“商轉公”外，一些地方還出臺了二孩以上家庭租房提取,、同城轉移接續(xù),、擴大靈活就業(yè)人員試點范圍、一人購房全家?guī)?、認房不認商貸等政策,，增強靈活性，進一步優(yōu)化公積金使用,。

 嚴躍進分析稱,，這些舉措能讓更多人享受到公積金政策，讓公積金被充分利用起來,，保障居民合理住房需求,，體現(xiàn)了公積金的普惠導向。

(編輯:映雪 )