中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近年來,，金融投資理財(cái)類廣告層出不窮，各種保險(xiǎn),、借貸金融廣告在微信朋友圈和社交App中刷屏,，其中一些廣告變相夸大收益率、壓低貸款利率,，誤導(dǎo)消費(fèi)者,。為保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益、促進(jìn)金融投資理財(cái)類廣告業(yè)健康發(fā)展,，北京市市場(chǎng)監(jiān)管局近日印發(fā)了《北京市金融投資理財(cái)類廣告發(fā)布指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）,。《指引》不僅明確了廣告主和廣告經(jīng)營(yíng)者,、廣告發(fā)布者的責(zé)任和法定義務(wù),，還以11個(gè)“不得”的形式列出負(fù)面清單，為不法金融廣告劃定紅線,。

11個(gè)“不得”劃出監(jiān)管紅線

金融投資理財(cái)類廣告,，是指金融產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者或者服務(wù)提供者通過一定媒介或形式直接或者間接推銷金融投資理財(cái)類產(chǎn)品（包括但不限于存款、貸款,、資產(chǎn)管理產(chǎn)品,、保險(xiǎn)、支付,、貴金屬,、期貨、外匯等）或者服務(wù)的商業(yè)廣告活動(dòng),。

據(jù)了解,，《指引》分為適用范圍、發(fā)布要求,、負(fù)面清單3部分內(nèi)容,。適用范圍指出,，在北京市行政區(qū)域內(nèi)發(fā)布的金融投資理財(cái)類廣告，以及廣告主,、廣告經(jīng)營(yíng)者,、廣告發(fā)布者和廣告代言人，適用該《指引》,。

負(fù)面清單則以11個(gè)“不得”的形式，明確了禁止發(fā)布廣告的產(chǎn)品或服務(wù)及禁止出現(xiàn)的內(nèi)容,。包括：不得發(fā)布與非法集資活動(dòng)有關(guān)的廣告,；不得對(duì)未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷；不得對(duì)未來效果,、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾,，不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益,；不得出現(xiàn)“XX學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)推薦”“XX投資者證明”等利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu),、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士,、受益者的名義或者形象作推薦,、證明等內(nèi)容；不得對(duì)過往業(yè)績(jī)的內(nèi)容作夸大虛假或誤導(dǎo)性表述,，不得引用不真實(shí),、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得利用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間誤導(dǎo)客戶,；不得發(fā)布與虛擬貨幣相關(guān)的廣告,；不得發(fā)布私募、信托等非公開發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的廣告,；不得出現(xiàn)法律法規(guī)禁止的其他內(nèi)容,。 

此外，發(fā)布貸款類廣告應(yīng)當(dāng)以明顯的方式,，向借款人清晰準(zhǔn)確地展示貸款年化利率,，不得發(fā)布僅含有“最低利率”或者“利率低至”等以特定條件低息誤導(dǎo)貸款人的內(nèi)容，不得以“日利率”“日還款”等與實(shí)際執(zhí)行利率表達(dá)不一致的方式宣傳貸款利息,。金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的代銷產(chǎn)品廣告不得與自有產(chǎn)品相混淆,，應(yīng)顯著標(biāo)示合作機(jī)構(gòu)名稱，并聲明“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理,，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資,、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。業(yè)務(wù)合作方受金融組織委托發(fā)布的貸款業(yè)務(wù)撮合廣告,，必須標(biāo)示委托方名稱,，不得以自身名義對(duì)貸款種類,、數(shù)額、利率,、放款時(shí)限,、資質(zhì)審查、擔(dān)保條件等內(nèi)容作出保證性承諾,。無擔(dān)保資質(zhì)不得在廣告中宣傳增信服務(wù)以及兜底承諾等內(nèi)容,。廣告中應(yīng)承諾并標(biāo)注“貸款金融機(jī)構(gòu)除收取息費(fèi)外，不得再收取息費(fèi)或者變相以服務(wù)費(fèi),、保險(xiǎn)費(fèi)等形式收取息費(fèi)”,。

律師代凈認(rèn)為，《指引》在總結(jié)一系列金融廣告規(guī)范性文件的基礎(chǔ)上,，創(chuàng)造性地發(fā)布了負(fù)面清單,，為金融產(chǎn)品的廣告規(guī)范行為和合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)提供了執(zhí)法依據(jù)，具有重要意義,。

發(fā)布虛假?gòu)V告可能承擔(dān)刑責(zé)

廣告主是廣告活動(dòng)的發(fā)起者,，也是直接受益者?！吨敢芬?，廣告主須具備與金融投資理財(cái)類廣告內(nèi)容相關(guān)的主體資質(zhì)，不得超出金融經(jīng)營(yíng)許可證或者備案文件載明的經(jīng)營(yíng)范圍,、銷售區(qū)域,。廣告內(nèi)容不得宣揚(yáng)無節(jié)制消費(fèi)和奢靡生活方式，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù),。廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者要積極制作發(fā)布“合理參與金融投資理財(cái)活動(dòng),、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)自控”等內(nèi)容的公益廣告，增強(qiáng)投資者的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，引導(dǎo)投資者合理參與金融投資理財(cái)活動(dòng),，逐步形成買者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)氛圍,。

《指引》明確,，廣告主應(yīng)當(dāng)對(duì)廣告內(nèi)容的真實(shí)合法性負(fù)主要責(zé)任，應(yīng)明示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任承擔(dān),，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行合理的提示或者警示,，顯著標(biāo)示“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”等字樣,，并確保依法提供金融產(chǎn)品或服務(wù),，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。

此外,，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者雖未直接參與廣告設(shè)計(jì),、制作,、代理、發(fā)布,、代言等行為,，但為廣告活動(dòng)提供了網(wǎng)絡(luò)空間等便利，因此,，需要對(duì)其提供的網(wǎng)絡(luò)空間加強(qiáng)管理,，不斷完善服務(wù)協(xié)議和規(guī)則，對(duì)發(fā)現(xiàn)的虛假違法金融投資理財(cái)類廣告采取警示,、暫?；蛘呓K止服務(wù)等措施，消除虛假違法廣告的不良影響,。

如果出現(xiàn)虛假違法金融投資理財(cái)類廣告,，上述主體需要承擔(dān)哪些責(zé)任,？北京市市場(chǎng)監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，根據(jù)《廣告法》等法律規(guī)定要求，發(fā)布虛假違法金融投資理財(cái)類廣告的廣告主,、廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者須承擔(dān)相應(yīng)的被沒收廣告費(fèi)用,、罰款的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的,，可能面臨吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的處罰,；發(fā)布虛假金融投資理財(cái)類廣告還可能承擔(dān)民事責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的,，可能承擔(dān)刑事責(zé)任,。

同時(shí)，代言虛假違法金融投資理財(cái)類廣告的廣告代言人須承擔(dān)被沒收違法所得,、罰款的行政責(zé)任,，明知、應(yīng)知金融投資理財(cái)類廣告虛假,，仍作推薦,、證明并被行政處罰的，3年內(nèi)不得擔(dān)任廣告代言人,，還可能承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者如果明知或者應(yīng)知金融投資理財(cái)類廣告活動(dòng)違法但不予制止的,，須承擔(dān)被沒收違法所得,、罰款的行政責(zé)任。

仍有機(jī)構(gòu)廣告打“擦邊球”

“App的盡頭是借貸,！”近年來,，各種借貸類廣告在各大App涌現(xiàn),，一些貸款廣告通過歪曲社會(huì)風(fēng)氣、宣揚(yáng)拜金主義,，誘導(dǎo)借貸,，對(duì)消費(fèi)者的價(jià)值觀產(chǎn)生不良影響。監(jiān)管部門對(duì)此進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊,。

2021年4月,，東方融資網(wǎng)涉及發(fā)布虛假?gòu)V告被上海市市場(chǎng)監(jiān)管局罰款60萬元。上海市市場(chǎng)監(jiān)管局表示,，東方融資網(wǎng)首頁(yè)位置自行設(shè)計(jì)制作并發(fā)布了“不查征信,，秒批貸款，有身份證就能貸”的廣告,，以“無須征信即可辦理正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品”為幌子,，收集用戶信息后，向征信不佳的借款人推銷非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品,。

根據(jù)《指引》列出的負(fù)面清單,，3月4日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者對(duì)網(wǎng)絡(luò)App中的借貸類廣告進(jìn)行了調(diào)查,。

在某資訊類App上,，記者看到了許多借貸類廣告，多數(shù)明確標(biāo)明了利率和借款風(fēng)險(xiǎn)提示,，并提醒消費(fèi)者,，根據(jù)個(gè)人能力合理借款。不過,，也有一些借貸類廣告打起了“擦邊球”,。

信用飛發(fā)布的貸款廣告。資料圖片

記者看到,，信用飛宣稱“一律不抵押,，萬元日息低至1.78元起，最快1分鐘到賬”,，至于借貸利率和風(fēng)險(xiǎn)提示,，則需要放大鏡才能看清。眾安貸,、好分期廣告頁(yè)面上,，查看我的額度在網(wǎng)頁(yè)上方十分顯著，然而一直要拖到頁(yè)面最底部才出現(xiàn)小號(hào)灰色字體的貸款利率,，以及監(jiān)管要求的合理借貸,、理性消費(fèi)提示。而一些助貸機(jī)構(gòu)，也沒有在廣告中承諾并標(biāo)注“貸款金融機(jī)構(gòu)除收取息費(fèi)外,，不得再收取息費(fèi)或者變相以服務(wù)費(fèi),、保險(xiǎn)費(fèi)等形式收取息費(fèi)”。

代凈表示,，《指引》印發(fā)后,，各金融廣告經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)高度重視，在現(xiàn)有合規(guī)政策指引的基礎(chǔ)上,，嚴(yán)格規(guī)范合規(guī)要求,，堅(jiān)持底線思維，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),，甚至刑事風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者可以借助《指引》有效識(shí)別虛假違法金融投資理財(cái)類廣告,、加強(qiáng)平臺(tái)或場(chǎng)所管理,。另外，消費(fèi)者也可以根據(jù)負(fù)面清單,，對(duì)一些違法違規(guī)金融廣告進(jìn)行投訴舉報(bào),，積極維護(hù)自身合法權(quán)益。

（責(zé)任編輯：土火）