福州一位市民正在使用支付寶手機(jī)客戶端,。 中新社記者 張斌 攝

新京報訊 (記者陳鵬)央行一日開出兩張3萬元的行政處罰單,，分別指向第三方支付行業(yè)兩位巨頭支付寶、財付通,。其中,，螞蟻金服旗下的支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，而騰訊旗下的財付通是未嚴(yán)格落實《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定,。

不過,，監(jiān)管沒有詳細(xì)列明兩家公司被罰的具體原因。支付寶和財付通對記者的回復(fù)說明中,，均提到了用戶實名制的相關(guān)工作,，并表示已按照要求完成相關(guān)落實工作。

支付行業(yè)老大,、老二均遭首罰

據(jù)記者了解,，此次是兩家支付巨頭第一次因違反監(jiān)管規(guī)定被處罰。從時間順序上來看,，雖然是同一天公布,，但對兩者的處罰決定為前后作出。

根據(jù)中國人民銀行上?？偛?月10日發(fā)布的行政處罰信息,，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定,，支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司被處以3萬元罰款，作出上述行政處罰決定日期為4月21日,。

中國人民銀行深圳市中心支行昨日發(fā)布的處罰書顯示,，財付通支付科技有限公司未嚴(yán)格落實《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，同樣被罰3萬元,，但處罰決定作出時間為5月3日,。

相對于財付通的處罰信息，支付寶被罰的原因更加模糊,。不過,，記者昨日從知情人士處了解到，支付寶被罰也是出于同樣的原因,。

易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2016年第4季度》數(shù)據(jù)顯示,，支付寶和財付通分別占第三方移動支付市場交易份額的前兩位。其中,，支付寶的市場份額為54.1%，財付通為37.02%,。

財付通,、支付寶回應(yīng)均指向?qū)嵜?

兩家巨頭同日被罰具體因何原因?在昨日記者得到的回應(yīng)中，支付寶和財付通均未直接指明被罰的原因,，但均提及用戶實名制的問題,。

支付寶昨日回應(yīng)記者稱，為貫徹落實《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》,，支付寶在去年年初就啟動了相關(guān)的系統(tǒng)升級和改造工作,，并通過各種方式讓廣大用戶理解、認(rèn)可賬戶實名制給大家?guī)淼膸椭蛢r值,，完成相關(guān)的認(rèn)證工作,。"目前，支付寶已按照要求完成相關(guān)落實工作,，之后將更加嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定要求,。"支付寶方面表示。

而財付通表示,，已就相關(guān)情形按照中國人民銀行要求進(jìn)行了落實,。自《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》發(fā)布后，財付通全面啟動了落實支付賬戶實名制的相關(guān)工作,。"我們一直在通過產(chǎn)品引導(dǎo),、用戶教育等多種形式，爭取妥善,、到位地推進(jìn)實名制的落地工作,。"

2015年底,，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、防范支付風(fēng)險,，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》,，強(qiáng)調(diào)支付賬戶實名制度，并對個人支付賬戶進(jìn)行了三類劃分,。

有互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士向記者表示,，從處罰來看應(yīng)該是一些小問題。"很可能是信息保護(hù),、客戶數(shù)據(jù)信息使用這塊的問題,，因為它們旗下都有征信試點的機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)這方面的監(jiān)管框架不是很清晰,，而現(xiàn)在的監(jiān)管框架下不是很嚴(yán)重,。"

■ 延伸

第三方支付亂象:收單出亂象，備付金遭挪用

亂象1

" 二清"曾是"亂象大戶"

有分析稱,，自第三方支付機(jī)構(gòu)爆發(fā)重大風(fēng)險事件以來,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于第三方支付機(jī)構(gòu)處罰的頻率和力度明顯增加。而在支付行業(yè)所開出的罰單中,，"二清"亂象曾一度引起市場關(guān)注,。

2016年7月，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱,，第三方支付公司通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象,，兩者分別被罰款1110萬元和2653.7萬元。經(jīng)央行核查,，上述兩家公司存在未落實商戶實名制,、變造銀行卡交易信息、為無證機(jī)構(gòu)提供交易接口,、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象,。而為無證機(jī)構(gòu)提供交易接口和外包服務(wù)管理不規(guī)范，主要表現(xiàn)的就是"二清",。

一位不愿具名的支付業(yè)資深從業(yè)人士稱,，由于二清機(jī)構(gòu)可帶來巨大的交易流量，第三方支付企業(yè)和銀行出于自身利益考量,，在沒有出現(xiàn)重大違規(guī)事件或資金風(fēng)險的情況下,，往往會對二清機(jī)構(gòu)的行為采取允許或容忍的態(tài)度。

去年7月,，時任蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言撰文稱,，通過二清，支付機(jī)構(gòu)可以快速做大特約商戶規(guī)模,，是占領(lǐng)市場份額的有力武器,。但從近些年的案例看,，其負(fù)面影響已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了正面意義，二清業(yè)務(wù)模式的主要危害有兩點:一是危及商戶資金安全,，一旦二清機(jī)構(gòu)(或三清,、四清)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛,、甚至卷款跑路等,，商戶資金很難保障。二是若外包管理不到位,，很容易違反反洗錢規(guī)定,，踩到洗錢的紅線。

昨日,，薛洪言告訴記者,，收單領(lǐng)域隱性的競爭比較激烈，但現(xiàn)在行業(yè)競爭格局基本上定下來了,，競爭改變的難度很大,。

亂象2

客戶的備付金曾被挪用炒房炒股

在第三方支付中有一個特別的現(xiàn)象，在買方確認(rèn)收貨前,，所支付的貨款一直躺在支付公司的賬上,，就是常說的"客戶備付金"。

這筆原屬于客戶,、未來屬于商品或服務(wù)方的資金,，卻由于支付交易存在時間差,，產(chǎn)生了巨大的資金沉淀,。對此，已有不少機(jī)構(gòu)禁不住誘惑,，將其挪作他用,。

央行副行長范一飛在今年兩會期間曾明言，"有些(非銀行支付)機(jī)構(gòu)把客戶的備付金拿來炒房,、炒股票,，甚至用于個人賭博，最后導(dǎo)致?lián)p失,。"

實際情況來看,，往往一個機(jī)構(gòu)出問題可能牽扯到多個地區(qū)，消費者的人數(shù)可能數(shù)以萬計,。已經(jīng)被吊銷支付牌照的上海暢購,、廣東益民、浙江易士這三家支付機(jī)構(gòu)就是其中的代表,。

據(jù)知情人士透露,，益民公司在獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》后,，借用多用途預(yù)付卡的名義，推出"加油金"業(yè)務(wù),，產(chǎn)品累計銷售達(dá)22.2億元,，但銷售資金卻未存入客戶備付金--此事隨著益民董事長陳澤良的突然去世、業(yè)務(wù)停止而浮出水面--去年,，益民公司"加油金"案司法判決生效,，有關(guān)人士非法集資罪名成立。

此外,，去年以來,，央行高層也多次在公開場合強(qiáng)調(diào)部分支付機(jī)構(gòu)"吃利息"的不合理現(xiàn)象。

" 去年,、前年有備付金被挪用的各種問題,，現(xiàn)在一方面央行開始實施備用金集中存管，另外在整個金融嚴(yán)管高壓的態(tài)勢下,，沒有公司會敢碰,。"一位不愿具名的分析人士對新京報記者指出。

■ 背景

今年央行已對10支付機(jī)構(gòu)開罰單

2011年-2015年,，央行分8批共發(fā)放了270家支付牌照,，既有全牌照(預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單,、互聯(lián)網(wǎng)支付等)的大型支付機(jī)構(gòu),，也有單一地區(qū)單牌照的小型機(jī)構(gòu)。

然而,，隨著風(fēng)險事件的頻發(fā),，以及行業(yè)"二八"特質(zhì)的逐漸顯現(xiàn)--支付寶、財付通等逐漸成為行業(yè)大佬,，不少機(jī)構(gòu)注銷或被不予續(xù)展,。根據(jù)支付清算協(xié)會的數(shù)據(jù)，支付牌照將縮至255家,。

有支付行業(yè)人士對記者指出,，同前幾年相比，央行明顯加強(qiáng)了對支付機(jī)構(gòu)的懲治力度,。據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計,，2017年1月以來，除了支付寶和財付通之外,，央行已經(jīng)對至少8家支付機(jī)構(gòu)開出罰單,，其中還包括"銀聯(lián)商務(wù)"這樣的業(yè)內(nèi)巨頭。

在備付金上,，國務(wù)院在去年開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治行動,，提出中國人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息,，防止支付機(jī)構(gòu)以"吃利差"為主要盈利模式;今年，央行方面開始落實備付金集中存管制度,。

" 有的可能是為不法分子洗錢提供了通道,，增加了風(fēng)險傳染的隱患。"針對此前有哪些亂象,，中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林表示,。

央行支付司有關(guān)負(fù)責(zé)人此前在接受新京報記者采訪時稱，原則上,，在一段時間內(nèi)將不再發(fā)放新的牌照,。