新華社北京9月27日電 題：變了味的“消費貸”，如何回歸正途,？

新華社記者李延霞,、吳雨

近期，北京,、深圳,、浙江等多地下達通知，對消費貸違規(guī)進入房地產(chǎn)開展調查,。記者了解到,，監(jiān)管趨嚴背景下，一些商業(yè)銀行開始加強對消費貸的管理,。變了味的“消費貸”,，如何回歸正途？

消費貸的用途是支持居民的各類消費支出,，包括教育,、旅游、房屋裝修、購買耐用品等,，監(jiān)管部門多次強調消費貸款禁止用于購買住房,。但在實際運行中，如何保證資金一定用于消費是個難題,。

北京市民吳先生因為買房首付款不夠,，通過一家城商行申請了25萬元的消費貸，在審查了他的收入情況后,，不到一周的時間,，貸款就批了下來。25萬元的資金進入他的銀行卡后,，吳先生提取現(xiàn)金,，交了首付款。

“就是簽了個合同,，要求按時還款。銀行工作人員沒有特別強調不能用于購房,，我覺得大家是心照不宣吧,，畢竟銀行也想把錢貸出去?！眳窍壬f,。

“個人信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，放大居民部門杠桿,，影響房地產(chǎn)調控效果,，應堅決堵住各種漏洞?！敝袊嗣翊髮W重陽金融學院客座研究員董希淼建議,，商業(yè)銀行和消費金融公司應將消費貸款發(fā)放時限控制在5年以下，并要求客戶提供用途證明,。對30萬元以上的消費貸款執(zhí)行“受托支付”規(guī)定,，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風險,。

他同時提醒,，關注消費貸款進入樓市不能只盯著商業(yè)銀行，網(wǎng)貸平臺對資金流向沒有監(jiān)控,，進入樓市的比例可能更高,。要加大對各類網(wǎng)貸平臺的清理和整頓，對其提供的借貸業(yè)務,，在借貸用途,、資金流向等方面加強監(jiān)測。

堵住了違規(guī)操作的漏洞，消費貸究竟該如何回歸正途,？

“打開手機點擊幾下,，幾秒鐘就能到賬，裝修可以貸款,，租房可以貸款,，買新款iPhone也能分期付款，以前是找不到借錢途徑,，現(xiàn)在是衡量各種成本,，選擇向誰借?！睆V西百色80后小伙子韋少標感嘆道,。

韋少標經(jīng)歷的變化，折射出我國消費金融市場 的快速發(fā)展,。近年來,，在消費升級、經(jīng)濟轉型的背景下,，我國消費信貸市場發(fā)展迅速,。今年1至8月，我國居民新增消費性短期貸款1．28萬億元,，同比多增7833億元,。

記者調查發(fā)現(xiàn)，當前消費信貸市場上的產(chǎn)品種類很多,，借款方式簡單方便,，很多是全線上，“秒”到賬,，但不同機構提供的產(chǎn)品各有特色,。

商業(yè)銀行的個人消費貸款，利率較低,，一般在6％左右,，貸款額度幾萬元到幾十萬元不等，但門檻相對較高,，多數(shù)銀行在存量客戶中挑選符合特定條件的“白名單”客戶,。而消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等主要針對缺乏銀行借貸記錄的中低收入年輕群體,，貸款額度多數(shù)在1萬元以下,，平均年化利率10％以上。

韋少標先后在深圳的招聯(lián)消費金融公司貸款8000元和5000元,，分別用于房屋裝修和購買家電,，因為良好的還款記錄,，不久前他的授信額度得到了提高?！皬你y行貸款要提交收入證明等各種材料,，比較麻煩。雖然消費金融公司的利率高一些,，但等額本息每月還款1000多元,，完全是可以承受的?！?

在“借錢”越來越方便的時代,，對于居民個人而言，應根據(jù)自身經(jīng)濟能力,，量入為出,，合理借貸。專家提醒,，消費信貸在滿足居民消費需求,、支持經(jīng)濟轉型升級的同時，由于我國居民提前消費的經(jīng)驗不足,，要謹防忽視自身償還能力,，過度借貸、多頭借貸的情況,。

管好消費貸,，用好消費貸,，還其短期應急,、支持消費的本源，這一新興的金融服務才不會走了形,，變了味,。

(編輯：鑫果）