近期,，在互聯(lián)網(wǎng)上,，一些以“低首付”為噱頭的售房廣告大范圍傳播,。“低首付”買房是怎么回事,？

重慶：部分樓盤銷售不佳 推出“低首付”吸引購(gòu)房人

在重慶巴南區(qū)某新建商品房項(xiàng)目,，記者看到，在售的兩棟樓房目前大概銷售了36%的房源，開發(fā)商搞起了打折促銷,。

如一套三居室的房源,，備案價(jià)格大約是115萬元，折后大約在104萬元,。根據(jù)購(gòu)房政策,，這套房子首付大約在20.8萬元，貸款本金為83.2萬元,。為了吸引客戶,，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人推薦起了“低首付”購(gòu)房辦法。

重慶市南岸區(qū)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人：你們可以按照備案價(jià)來貸款,，比如115萬元能貸8成的話,，就能貸到90多萬元。多貸的那一部分,，就相當(dāng)于給你交了首付,。

這種操作方式，正是此前引發(fā)爭(zhēng)議的“低首付”模式,。以前面提到的房子為例,，115萬元作為基準(zhǔn)價(jià)格來申請(qǐng)貸款，比以104萬元向銀行申請(qǐng)貸款,，能多貸出約8.8萬元,。中介說，這多出來的8.8萬元可以全部返還給購(gòu)房人,，用于支付首付,，相當(dāng)于首付比例降低了。

在另一個(gè)新房項(xiàng)目,，記者也被問起是否需要辦理“低首付”,。中介表示，這種“低首付”購(gòu)房,，主要是部分銷售不佳,、急于清盤或回款的企業(yè)可以操作，但部分銷售情況相對(duì)好的,，就必須嚴(yán)格按照購(gòu)房政策來執(zhí)行,。

專家：“低首付”實(shí)為“高評(píng)高貸”套取信貸資金

像這樣的“低首付”買房，乃至部分中介宣稱的“負(fù)首付”買房,，是如何被辦理的,，其中有沒有風(fēng)險(xiǎn)？

記者在重慶某房產(chǎn)中介了解到,，辦理“低首付”需提供的資料與正常購(gòu)房沒有太大差異,，購(gòu)房人要先按國(guó)家政策20%的比例交齊首付款,，等銀行放貸后，開發(fā)商通過轉(zhuǎn)賬方式返還給購(gòu)房人,。

采訪中,，中介也強(qiáng)調(diào)，操作“低首付”必須通過他們來進(jìn)行,。

據(jù)了解，這種“低首付”操作方式,，今年以來才在當(dāng)?shù)亻_始出現(xiàn),。

專家表示，“低首付”的操作方式,，本質(zhì)上就是通過人為做高房屋的評(píng)估值來套取信貸資金,。對(duì)購(gòu)房人來說，其實(shí)未必有利,。雖然首付變低了,，但月供、稅費(fèi)等其他方面的成本反而更高了,。以之前那套房為例,，雖然可減少8.8萬元的首付，但如果用“低首付”方式貸款30年,，需多還本息15.31萬元,。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員 蔡真：對(duì)于銀行來說，比如房子實(shí)際值100萬元,，開發(fā)商和購(gòu)房人把它評(píng)估成了120萬元,。假設(shè)是80%的貸款比例額度，貸款就是96萬元,。那么一旦房?jī)r(jià)下行,，銀行就會(huì)面臨抵押品不足額的風(fēng)險(xiǎn)。銀行再向金融市場(chǎng)傳導(dǎo)的話,，會(huì)帶來一系列風(fēng)險(xiǎn),。